3 月 29 日，中国银行股份有限公司（以下简称“中国银行”）在北京、香港两地同时举行 2018 年度业绩发布会。根据国际财务报告准则，中国银行 2018 年实现本行股东应享税后利润 1800.86 亿元，同比增长 4.45%。
在业绩发布会上，中国银行管理层就经营业绩、资产质量、全球战略、改革创新等热点问题回答了记者提问。该行行长刘连舸告诉记者，2018 年以来，中国银行坚持稳中求进的工作总基调，以服务供给侧结构性改革为主线，着力做好服务实体经济、防范化解风险、深化改革创新各项工作，新时代全球一流银行建设取得良好开局。
经营业绩稳中向好
2018 年，中国银行经营业绩稳中向好，资产负债综合平衡发展，财务效益表现良好，盈利能力稳步提升。
年报显示，截至 2018 年 12 月末，中国银行集团资产总额、负债总额、股东权益分别达到 21.27 万亿元、19.54 万亿元和 1.73 万亿元，分别比上年末增长 9.25%、9.23%、9.43%。集团营业收入突破 5000 亿元，达到5038.06 亿元，同比增长 4.14%。平均资产回报率（ROA）、净资产收益率（ROE）分别为 0.94%、12.06%，保持较好水平。
稳中向好的经营业绩也为中国银行带来了品牌形象的持续提升。
在“全球 1000 家大银行”排名中，中国银行位列第 3 位，较上年提升 1 位 ；惠誉、穆迪、标普三大国际评级公司相继上调中国银行多项评级，保持中资可比同业最高水平。
值得关注的是，随着利率市场化改革持续推进，中国银行净息差依然实现逐季增长。2018 年，集团净息差为 1.90%，同比上升 6 个基点。
“息差的改善，主要得益于中国银行坚决贯彻落实国家宏观调控政策，狠抓货币政策传导，在扎实服务实体经济的过程中，持续优化资产负债结构，充分用好全球化业务特色优势，实现了经营效率的不断提升。”中国银行副行长吴富林说。他表示，展望未来，受市场环境变化的影响，净息差存在一定下行压力。2019 年，中国银行将持续优化资产结构，提升产品和服务品质，努力控制负债成本，尽可能降低市场环境变化带来的冲击，从而向客户提供优质服务，为投资者带来良好回报。
资产质量持续改善
2018 年，中国银行坚定不移防范化解金融风险，坚持底线思维，持续完善授信管理长效机制，完善资产质量监控体系，加大对重点领域的风险排查，及时化解风险隐患，资产质量持续改善。
年报显示，截至 2018 年 12 月末，中国银行集团不良贷款余额 1669.41亿元，不良贷款率 1.42%，比上年末下降 0.03 个百分点。
中国银行风险总监刘坚东告诉记者，过去一年整个宏观经济金融形势错综复杂，银行业持续保持比较大的风控压力。中国银行积极应对，主动调整信贷结构，产能过剩行业信贷余额连续 3 年保持下降 ；持续强化信用风险管理，狠抓潜在风险的主动识别和提前化解 ；综合利用现金清收、重整重组、核销、批量处置等方式，加大对不良资产的化解。因此，从全年整体情况来看，中国银行资产质量表现平稳。
据统计，2018 年，中国银行全年计提贷款减值损失 1079 亿元，化解不良资产 1525 亿元，年末不良贷款拨备覆盖率达 181.97%，较上年末提升 22.79 个百分点。
刘 坚 东 分 析 说 ：“ 从 2019 年 情况看，我国发展面临的环境会更加复杂和严峻，难以预料的风险和挑战也会更多，银行资产质量将持续承压，但中国经济长期向好的趋势不会改变，金融监管不断强化，市场行为更加规范，整个银行业风险总体是可控的状态。”
“2019 年，中国银行将把持续防范化解金融风险和加强对实体经济的支持服务更好地结合在一起。”刘坚东介绍，中国银行将采取以下有针对性的风险管控措施，以保持资产质量稳中向好的趋势 ：一是做优增量，进一步深化金融供给侧结构性改革，推动信贷结构的持续优化。二是管好存量，狠抓潜在风险客户的风险化解，着重过程管理，把风险关口进一步前移。三是多措并举，加大不良资产处置的力度。四是提足拨备，审慎估计预期的信用损失，充分提足计提拨备，持续增强风险抵补的能力。五是优化手段，通过建设线上风控平台，利用大数据等手段优化风险监测预警机制，提升整体风险管理智能化水平。
助力经济提质增效
“金融是实体经济的血脉，为实体经济服务是金融的天职”。2018 年，中国银行深入贯彻供给侧结构性改革要求，加强对实体经济发展的支持和服务力度，保持信贷总量平稳适度增长。
截至 2018 年 12 月末，中国银行集团本外币贷款比年初新增 9227.14亿元，新增贷款重点投向基础设施领域补短板相关行业及战略新兴产业，对京津冀、粤港澳大湾区、长江经济带、海南自贸区等重点地区贷款余额占比上升。
为缓解民营企业和小微企业“融资难、融资贵”问题，中国银行扎实做好普惠金融工作，实行普惠金融专项资源分配，为普惠金融业务提供全面政策保障。普惠金融小微企业贷款余额 3042 亿元，较上年末增长12.26%，高于全行各项贷款增速 ；客户数 38.18 万户，高于去年同期水平。
在支持民营企业方面，中国银行开展专项调研，主动倾听民营企业呼声，及时发布《支持民营企业二十条》，切实解决民营企业发展中遇到的痛点和难点。
在支持小微企业方面，中国银行持续探索符合市场实际、具有自身特色、可持续发展的经营管理模式，努力打造优质高效的普惠金融特色服务体系。
中国银行副行长林景臻向记者介绍了支持小微企业的四个方面重点措施 ：一是落实专营机制，加强顶层设计。优化集团层面普惠金融组织架构，成立普惠金融事业部，聚焦小微、“三农”“双创”及扶贫攻坚群体，形成标准化、可复制的经营模式。
二是实施“双轮驱动”，提高服务效率。一方面，针对小微企业客户，打通内部数据，整合外部数据，研发“中银企 E 贷”线上产品 ；另一方面，完善中银信贷工厂模式，按照流程银行理念，着力解决小微企业“短、小、频、急”的资金需求。
三是强化资源配置，加大资金支持。在一级分行整体信贷计划中单列普惠金融信贷计划，并配置专项规模，要求专款专用，不得挤占挪用。针对银保监会考核口径普惠金融新增贷款，全额配置战略经济资本奖励。四是打造跨境撮合平台，支持小微企业对接全球。2014 年中国银行首创“中银全球中小企业跨境撮合服务”，目前已在国内外成功举办了 50 场跨境撮合对接会，吸引 87 个国家和地区的3 万家企业参加。作为首届中国国际进口博览会银行类综合服务支持企业，成功举办展商客商供需对接会，现场达成合作意向 1258 项，有力支持中小微企业融入全球产业链。
林景臻透露，2019 年，中国银行将继续加大信贷资源配置，民营企业贷款新投放计划不低于全部对公贷款新投放的三分之一，新增普惠金融贷款不低于 900 亿元。
全球布局方向不变
“全球化是中国银行的使命和特色，也是中国银行永远的主题。”刘连舸在业绩发布会上对记者表示，经过多年来的经营，中国银行在实现全球一体化，包括战略安排、区域化整合、差异化定位、集约化经营方面都取得了进展。
刘连舸说，中国银行保持全球化综合化特色，积极服务于全方位对外开放，目前海外机构覆盖 57 个国家和地区，其中有 24 个处于“一带一路”沿线。
围绕“一带一路”金融大动脉建设，2015 年 至 2018 年 期 间， 中 国银行累计跟进“一带一路”重大项目逾 600 个，对“一带一路”沿线国家提供授信支持超过 1300 亿美元。
与此同时，中国银行全球化产品体系建设和全球协同营销加快，业务全球化水平进一步提升。如 ：有序推进人民币国际化，获得日本人民币清算行资格，集团跨境人民币结算量 5.95 万亿元，市场份额保持第一。发挥跨境业务等专业优势，完成国际结算业务量 4.63 万亿美元，中国内地机构国际贸易结算、跨境担保业务市场份额保持同业领先。
创新力度只增不减
2018 年，中国银行扎实推进“科技引领、创新驱动、转型求实、变革图强”等战略工作，狠抓深化改革创新，成立全面深化改革领导小组，统筹推进全面深化改革工作。
在完善集团治理体系方面，中国银行优化客户、产品、机构服务架构和管理模式，优化股权投资与综合经营管理、交易银行、普惠金融业务组织架构 ；完善激励约束机制，强化市场对标和价值创造导向，实施高职人员“五年穿透式”考核，综合判断价值贡献和业绩可持续性 ；制定实施境内基层网点、海外合规、综合经营公司、总行部门四个“50 条”，进一步完善集团管控机制。
在中国银行改革创新和高质量发展过程中，科技与业务的深度融合以及“数字革新年”这条工作主线十分关键。
据了解，2018 年，中国银行持续深化科技引领，手机银行活跃客户数、交易量实现较快增长。境外手机银行服务覆盖 18 个国家和地区。智能柜台实现全网点覆盖。构建私有云、大数据、人工智能三大新技术平台，实施智能投顾、智能客服、智能风控体系等重点项目，加快数字化转型。设立创新与产品管理委员会，在新加坡成立首家总行级创新研发基地。投产创新产品同比增长 126%，金融科技发明专利申请量排名全球金融业第二位。
中国银行首席信息官刘秋万向记者介绍，渠道建设方面，中国银行构建以“线上手机银行、线下智能柜台”为核心的渠道服务体系。围绕手机银行“综合金融移动服务门户”的定位，围绕开放、智能、安全、特色四方面主题，通过引入人工智能、大数据、生物识别等新技术，推出“千人千面”、语音导航、人脸识别、智能投顾、智能反欺诈、中银直播间、跨境二维码支付等服务。截至 2018 年底，手机银行签约客户达 1.45 亿户，较去年增长 26%，全年交易金额达 20 万亿元，较去年增长 83%。
智能柜台建设方面，中国银行2018 年实现了境内网点全覆盖，同时推出了移动柜台、现金柜台、移动对公开户等一系列业务新形态，构建起家族化的智能服务体系，满足面向不同客户、不同业务、不同场景的服务需求，延伸了网点的获客触角和服务半径，转变了线下服务模式、经营模式和人力资源摆布模式，推动网点转型。2018 年，智能柜台已将主要个金产品大类迁移完毕，服务客户超过 1 亿人次，月交易量约 3600 万笔，已超过人工柜台，成为线下服务主渠道。
记者还从业绩发布会上获悉，作为首批获准设立理财子公司的银行，中国银行正在按照监管规定，从公司治理、风险和内控体系、运营与科技系统、人力资源配置等方面，稳妥推进筹建工作，目前进展顺利。
“理财子公司与集团的公募基金、券商资管等一起，构成了中国银行大资管的业务和产品体系，能够更好满足客户资产配置的需要，从而带动整体银行业务的发展。”中国银行党委委员郑国雨表示，中国银行将进一步加强理财业务与商业银行其他业务的统筹协调，发挥战略、跨境、客户、渠道、科技、管理等方面的协同效应，打造竞争优势。
