□王国祥

基本案情

2018年3月22日，吴某某报案称其于当日下午16时，驾驶一辆“奔驰”车与王某驾驶的一辆“沃尔沃”车在江苏省某市某小区的地下停车场相碰擦，两车受损。后两车主到该市交通事故快速处理中心处理，商定“奔驰车”全责。嗣后，保险公司工作人员定损“奔驰”车维修金额为13800元，“沃尔沃”车辆维修金额5920元。经过吴某某以及三者车主王某书面委托，某保险公司于4月6日将两车赔款共计19720元直赔入承修的本市“奔驰”、“沃尔沃”两家4S店账户。

王梓/制图

不日，保险公司稽查人员在后期案件梳理中发现，两车碰撞痕迹有明显不符，经报驻点警务室调取“江苏天网”全市监控录像，认真搜索、定格放大后发现，“奔驰”车和“沃尔沃”车均在报案前一日，即3月21日，事故部位均已损坏。在保险公司稽查人员的询问笔录中，两人均称事发前互不认识。公安机关随即立案侦查，并查实两人曾共同出差异地，关系非同寻常。经公安人员讯问，两人如实供述，两车此前均有不同程度的损伤，可能是在某娱乐场所碰到地桩损坏。后两人商量后，决定选择一个僻静的小区停车场，让两辆豪车对着原来的损坏部位，进行一次“亲密接触”。然后晚间报案，让保险公司的接报案电话引导到事故快赔中心，然后分散到各自的4S店进行定损修理，这样，因两家店离得较远，保险公司定损并非同一人，加上这样的豪车，如此损失不算大，难以引起保险公司的注意。得手后，两人心中一阵狂喜。不料，时隔不久，东窗事发，两人均被羁押。随后，两人退回全部赔款。等待他们的，或是还有刑事责任的追究。

本案思考

1.赔案稽查很有必要

近年来，车险卖方市场的竞争日趋激烈，沿海城市往往有数十家保险公司在拼抢，各家服务均在“态度好、速度快”上狠下工夫，推出五花八门的“小案快结”举措。由于赔案数量多，工作量大，保险公司查勘人员往往应接不暇，加之，投诉考核严厉，存在一定程度的“存疑不究”，而这些，恰恰成为诈骗分子认为可以钻的“漏洞”。这就需要各保险公司对赔讫的案件进行及时的、定期的、达到一定数量比的回溯筛查。这样不但可以追回赔款，打击诈骗甚至犯罪，更要注意堵塞制度的漏洞，分析工作人员是否尽责以及责任大小，实现保险理赔的闭环管理。

2.与公安进行紧密合作是解决问题的关键

上述保险公司由于与当地公安机关建立了紧密型合作关系，能够在发现问题后，立即报案，使得公安机关在非常短的时间内迅速展开侦查，并掌握证据快速破案。因为时间一久，上述“江苏天网”数据将被覆盖，结果会陷入存疑但不得不赔，引来更多诈骗案件的尴尬境地。事实上，许多保险公司为此苦闷不已。

3.技术手段是打击诈骗犯罪的重要抓手

本案中，无论“江苏天网”作用的发挥，还是移动人口登记系统的运用，均成为获取证据，打破诈骗者心理防线的重要抓手，否则，侦破此案，将很困难。

4.犯罪数额的认定是确定诈骗者罪与非罪的界限

本案侦破后，对诈骗者拟以保险诈骗定性不存在争议，但保险诈骗罪的起刑点（立案起点），根据最高人民检察院、公安部《关于经济犯罪案件追诉标准的规定》，个人进行保险诈骗活动，数额在1万元以上的应予立案。而本案中，两车原来都有损失，但不确定原先的损失是否构成保险责任，即是否是保险公司应该赔的。而本案中如扣去这部分，经过测算，则诈骗数额在10060元，因为悬殊较大，因此，本案的诈骗数额成为争辩的焦点。一种观点认为《中华人民共和国刑法》第198条关于保险诈骗罪的相关规定中对犯罪的客观方面列明5种行为，吴某某和王某对发生的保险事故夸大损失程度，骗取保险金属于第2种行为，但数额较小，情节轻微，计算数额再做扣减，则会低于1万元，因此，公安不应作为刑事案件立案侦查。另一种观点认为，本案构成保险诈骗罪同条的第4种行为，即“投保人、被保险人故意造成财产损失的保险事故，骗取保险金的”。本案中吴、王二人均无证据证明其原先的损失构成保险责任（本人也表示放弃对原先的车损的索赔权），反言之，如果构成保险责任，他们也犯不着冒着身体受伤和反诈骗打击的危险进行互撞，通过制造保险事故来获取赔款，何况，保险公司已经实际赔偿了19720元，又最高人民法院在《关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》第9条中规定，对金融诈骗罪按犯罪所得数额定罪量刑，因此，吴、王二人的数额应确定为19720元，达到刑事立案起点，依法应予以刑事打击。笔者同意第二种意见。