“2022年下半年，银行业金融机构在经营方面面临着严峻考验，一是有效需求不足，二是息差收窄，三是风险暴露。为此，光大银行将采取六项举措应对挑战，包括增投放、降成本、提中收、控风险、挖不良、强能力。”8月29日，光大银行行长付万军在该行2022年中期业绩发布会上表示。
中报数据显示，今年上半年，光大银行实现归属于上市公司股东的净利润232.99亿元，同比增长3.80%；实现营业收入784.54亿元，同比增长1.77%。
在资产质量方面，截至6月末，光大银行不良贷款率1.24%，比上年末下降1个基点；关注类贷款率1.84%，比上年末下降2个基点；逾期贷款率1.96%，比上年末下降3个基点；拨备覆盖率188.33%，比上年末上升1.31个百分点。
“展望下半年，我们管理层有信心保持上半年的稳健发展态势，营业收入和利润实现合理增长，资产质量保持稳定。”付万军表示。
下半年牢牢抓住六个关键点
“总体来看，上半年，光大银行经营业绩保持了稳中有进的良好态势。”付万军说，通过不断优化资产负债结构，克服减费让利和利率下行等因素影响，净息差、净利差保持在合理水平，二季度较一季度环比降幅边际改善。付息负债平均成本率为2.31%，生息资产收益率为4.3%，净息差为2.06%，净利差为1.99%。加权平均净资产收益率为10.75%，较2021年提升11个基点；成本收入比为23.95%，较去年下降4个百分点。
为了实现下半年的预期，付万军提出光大银行将牢牢抓住六个关键点。
一是增投放。“对中国的商业银行来讲，以投放为主要代表的息差收入还是整个营收的基本盘，所以这方面是光大银行下半年各项工作的重中之重。”付万军表示。
“要依靠专业能力来找准资产的方向，找准客户、识别客户、发现资产。同时，也要依靠专业能力来匹配相应的产品和业务模式，实现资产的落地。”付万军表示。
二是降成本。今年以来，资产定价下行是银行业面临的一个大环境。付万军表示，要稳息差，关键还是要控制负债成本，对于股份制银行来说，一方面要严格管控高成本负债；另一方面要通过做大客群、做大流量、做强交易、做多结算，来吸收更多活期或者低成本负债。
三是提中收。付万军说：“上半年，光大银行理财、代理、托管收入在同业排在前列，下半年要把这个优势巩固好。同时，交易银行、投行、信用卡中收同比增幅和同业比有差距，下半年必须要大力提升这三个方面的短板。”
四是控风险。在经济下行周期，风险管控能力对于银行来说是核心中的核心。付万军表示，下半年，光大银行在准入时要加强精细化操作，对存量资产通过预警能力建设，把识别风险的能力往前移。此外，对于一些风险比较高的客户，坚决退出、强制退出。
五是挖不良。截至6月末，光大银行不良贷款余额为436.43亿元。付万军称“这是一个矿”，下半年，光大银行专门以核销、清收不良资产专门成立了一个专项攻坚小组，来挖这个“矿”，力争通过不良资产清收要收益、要效益。
六是强能力。付万军认为，无论是光大银行总行部门还是各级机构负责人，专业能力的打造和提升是未来一项重点工作。同时，通过数字化转型，反过来要为基层机构和客户经理赋能。
提升服务实体经济质效
“上半年，光大银行出台六个方面22条具体措施，开展‘稳经济、进万企’系列服务活动，聚焦制造业、普惠金融和绿色金融等重点领域，精准实施信贷投放，支持受困企业渡过难关。”付万军表示。
《金融时报》记者了解到，今年以来，光大银行坚持服务国家大局和社会民生，围绕绿色金融、数字经济、制造强国、区域协调发展等重点领域，加大项目储备和信贷投放力度，充分利用稳经济大盘政策工具，加强与政策性银行联动和项目对接，为市场主体提供有力的融资支持。
数据显示，截至6月末，光大银行制造业贷款余额3782亿元，较年初增长16%;普惠贷款余额2818.84亿元，比上年末增加448.83亿元，增长18.94%，高于各项贷款平均增速；涉农贷款余额4116.08亿元，比年初增加215.06亿元；绿色贷款余额较年初增长26.59%，清洁能源贷款余额较年初增长44.16%。
“根据小微企业的特点，推出了信用类贷款的创新产品，根据绿色经济的这种导向，推出了碳排放权质押这样的创新信贷产品，一系列模式创新和产品创新，使我们在深耕客户、经营客户等方面把基础打得更牢了，也推动了相关业务发展，特别是资产端业务的增长。”光大银行副行长曲亮表示。
“下一步将按照政策导向，进一步加大对国家重点项目、重点战略区域和优质市场主体的信贷支持力度，为实体经济提供有力融资支持，切实履行金融央企政治责任。”曲亮称。
坚持推进财富管理银行建设
上半年，光大银行继续推进财富管理银行建设，聚焦核心业务发展，全力推进数字化转型，财富管理银行发展动能不断增强。
中报数据显示，今年上半年，光大银行零售客户AUM（资产管理规模）突破2.3万亿元，较年初增长8.9%，上半年增量创近年同期最优；其中财富客户AUM达到1.13万亿元，较年初增长9%；私人银行客户AUM达到5370亿元，较年初增长7.2%；零售、财富、私人银行客均AUM均实现提升。
“随着内外部环境和客户需求的不断变化，财富管理银行战略内涵也在不断变化。我们要坚持财富管理银行目标愿景不动摇，保持战略定力，同时，为了让战略愿景更好地落地，结合近几年内外部形势的变化，需要对战略落地的路径进行进一步明确。”付万军说。其中一项重要的实施路径，就是坚持数字化经营。“要通过数字化转型来深入洞察客户，精准识别客户，触达客户，匹配客户的需求。同时，深入改善客户体验，提升客户黏性，在为客户创造价值的同时实现自身价值。”付万军表示。
“结合光大银行金融科技实际情况，我们上半年对金融科技组织架构进行了调整优化，构建了两委员会、两部门、两中心的金融科技组织架构，即数字化转型委员会、金融科技与数据管理委员会，金融科技部、数据资产管理部，科技研发中心、智能运营中心，形成以业务中台为引领，数据中台、技术中台为支撑的组织架构体系，增强对数字化转型的支撑作用。”付万军表示。
