“下一步，交行将继续重点围绕打造普惠金融、贸易金融、科技金融、财富金融四大特色，发挥创新引领作用，建设‘长三角龙头银行’。”近日，交通银行行长刘珺在交行2021年中期业绩发布会上表示。
《金融时报》记者注意到，自提出建设“长三角龙头银行”愿景以来，交行坚决落实新发展理念，持续优化业务结构，业绩表现在今年上半年延续稳中有进、稳中提质的向好态势。中报数据显示，截至报告期末，交行资产总额达11.41万亿元，较上年末增长6.70%；上半年实现净利润（归属于母公司股东）420.19亿元，同比增长15.10%。
聚焦价值创造 经营效益稳步提升
交行中报数据显示，该行上半年收入保持稳定增长。报告期内，交行实现净经营收入1340.51亿元，同比增长5.59%。其中，利息净收入784.86亿元，同比增长6.28%；手续费及佣金净收入249.66亿元，同比增长2.84%。值得一提的是，在银行机构息差普遍面临压力的上半年，交行息差实现了小幅扩大。报告期内，该行净利息收益率（NIM）1.55%，同比扩大2个基点。
交通银行副行长郭莽对此分析认为，负债成本率下降既得益于市场环境，也得益于交行持续压降高成本负债、优化负债结构的努力。“截至6月末，交行境内行人民币结构性存款时点余额较上年末减少657亿元，降幅8.12%；平均成本率3.19%，同比下降33个基点。”郭莽预计，交行下半年净息差保持总体稳定。受近期降准、利率自律定价机制优化影响，负债端成本率有望下降。同时，存款竞争激烈，负债成本率下降空间有限，考验银行负债端的拓展能力。此外，受贷款需求、政策面等因素影响，贷款收益率总体有一定下行压力。
据介绍，交行在今年上半年加大对实体经济的支持力度，重点领域信贷供给增加。截至报告期末，该行客户贷款余额63467亿元，较上年末增长8.52%；公司类贷款中，中长期贷款较上年末增加2624.45亿元，增速10.68%，特别是长三角、京津冀、粤港澳大湾区三大区域贷款较上年末增长11.14%，三大区域贷款余额占集团贷款的比重为52.06%，较上年末提升1.22个百分点。
立足自身禀赋 打造业务特色
上半年，交行通过打造四大业务特色，实现商业可持续，推动各项业务高质量发展。
一是打造普惠金融业务特色。围绕“增强金融普惠性”，紧密对接数字政务平台、民生服务等各类场景，强化科技引领和数字化风控，实现批量获客和商业可持续发展。截至报告期末，普惠型小微企业贷款余额2935.68亿元，较上年末增长29.3%。
二是打造贸易金融业务特色。服务构建新发展格局，把握上海打造“国内大循环的中心节点、国内国际双循环的战略链接”的重大机遇，紧抓产业链、供应链、价值链核心节点企业，提供涵盖境内外、本外币、离在岸一体化的金融服务。报告期内，交行境内行贸易融资发生额3909亿元，同比增长26.21%，国际收支和结售汇业务规模同比增长48.56%。
三是打造科技金融业务特色。对接科技强国战略，打造商行和投行一体化服务体系，为战略性新兴产业、科技创新、先进制造业、绿色低碳、传统产业升级等领域提供综合金融服务。截至报告期末，战略性新兴产业贷款余额1985亿元，较上年末增长27.07%，在对公贷款中的占比较上年末上升0.73个百分点。
四是打造财富金融业务特色。服务人民美好生活需要和应对人口老龄化，打造“大财富—大资管—大投行”全链条一体化经营体系，为人民财富积累、保值增值、传承等提供服务。截至报告期末，交行境内行管理的个人金融资产时点余额4.14万亿元，较上年末增长6.26%。沃德和私人银行客户数较上年末均保持9%以上的增速。上半年，实现财富管理中间业务收入54.06亿元，同比增长24%。
强化风险管控 资产质量稳步提升
今年上半年，交行紧扣信用风险防控能力建设，以提升资产质量、调整信贷结构、深化风险授信改革为抓手，优化信用风险管理流程，推进数据和系统智能化升级，实现资产质量稳步提升。
截至报告期末，交行不良贷款率1.60%，较上年末下降0.07个百分点。逾期贷款率1.48%，较上年末下降0.06个百分点，逾期贷款90天以上贷款余额占不良贷款余额的比例为67.35%。拨备覆盖率149.29%，较上年末上升5.42个百分点。
交行管理层表示，下半年，交行将继续致力于“好银行（好贷款）、坏银行（坏贷款）”管理机制落地生效，从持续严控新增风险、强化存量处置“两端发力”，不断完善“全覆盖、全流程、专业化、责任制”的全面风险管理体系，强化全集团、表内外、境内外等多领域交叉风险管理，保持不良贷款率、逾期率、关注率等关键指标稳中向好态势。
据悉，对于高风险领域，交行将采取具体的管控措施：一是对产业结构升级过程中面临淘汰的低端落后产能企业，加快减持退出；二是研判高碳排放领域企业在“双碳”背景下的发展趋势，对行业地位弱、低碳减排转型难度大的企业及时调整业务策略；三是对集团客户、房地产、地方政府隐性债务等重点领域做好压力测试和风险排查，并分类施策。
