本报记者 郭立

9月1日就快到了,离新学年开学的日子也近了。然而,孩子报名上学的同时,学平险的购买也成了家长首要考虑的。尤其是学校不统一代收保险保费后,许多家长更是头疼该为孩子选购什么样的保险。

学平险,全称为“中小学生平安保险”,属于团体保险的一种,专门针对中小学生开售的一类保险,是学生意外伤害保险、定期寿险、意外伤害医疗保险、住院医疗保险、意外伤害住院津贴保险、少儿重大疾病保险的简称,是少年儿童投保范围最广、最普遍的一种保险。其最大的特点就是保费便宜而保障范围较为广泛,比较适合未成年学生。

学平险保费由几十至几百元不等,可以为3至18岁的全日制在校生提供意外伤害、意外伤害医疗及住院医疗在内的多项保障。是作为医保外的重要基本保障。根据《中国病案》2016年公布的数据,学龄期儿童住院比例最高,住院费用在5000元以上占比达53.3%!

采访中,不少家长表示,孩子从出生后就购买了社保,现在购买学平险是不是有点鸡肋了。某国有寿险公司团体险负责人告诉记者,二者的保障范围是不同的。在医疗方面,医保的赔偿比例较低,学平险可以对自费医疗部分予以进一步补偿。同时,学平险还包含医保所没有的身故和伤残责任。也就是说,学平险可以作为医保的有力补充,一旦孩子发生意外事故或者生病,在儿童医保报销之后,家长还可以到保险公司按照学平险的标准进一步理赔。

既然学平险保障全面、保费低廉,那么购买学平险的注意事项有哪些呢?业内人士表示,购买学平险要注意以下四方面。

首先,应选择保障范围较多的产品,而且保额不要超出保险公司的规定范围,因为根据保险公司规定,未成年被保险人投保的身故保险金额累计不能超过10万元,超出部分保险公司不承担赔偿责任且不退还所缴保费。其次,如果孩子发生意外或因病住院,家长应立即通知保险公司或由学校代为报案,报案期一般为3天。再次,住院医疗保险须在保险公司规定的二级或二级以上医院住院就诊,索赔时须提供保险单原件、复印件、发票原件、病历、出院小结、费用明细单、身份证明复印件和学校证明等。此外,学平险同社保自费药和自费项目规定一样,凡列在社保自费药、自费项目名单上的内容都不予保障。最后,注意保单的观察期限,由于保单有90天的观察期,因此首次投保学平险的孩子只有在保单生效满90天之后,保险公司才会对住院医疗的费用进行赔偿。

记者了解到,市场上的学平险产品丰富多样,既有线下产品,也有线上产品,多家保险公司开发出新款的“学平险”,利用互联网或手机端就可以做到在线投保。业内人士提醒家长注意了,如果是在网上或者手机端投保的,与纸质保单具备相同法律效力的电子保单,要注意及时下载和保存。学平险的保险责任有效期一般为一年,期满续保需另外办理手续。在此期间,无论孩子是在校内、校外还是在家发生意外或疾病,都可以获得相应的保险赔偿。