7月20日,银保监会发布《中国银保监会办公厅关于商业车险费率监管有关要求的通知》(以下简称《通知》),要求各财产保险公司在报送商业车险费率方案时,应报送手续费的取值范围和使用规则,“报多少、给多少”做到真正的“报行合一”。

从8月1日起,我市的多家财险公司已经开始执行新的车险手续费率,全面执行此新标准。

新规实施近一个月,对消费者而言有何变化?是否真如之前车险从业者宣传的那样,保费“上涨”?

“涨价”缘由何来

自7月起,不少车主的朋友圈都出现了这样一条信息:“8月1日起,全国车险将进行全面调整,车险费用上涨,商业优惠政策将会大幅度下调。请8月份、9月份车险到期的,一定在7月31日前续保。8月起之前所有的报价全部作废,这次是准确落地实行!”

与此同时,不少车主从多个渠道收到类似催促续保的消息,而传言背后则与银保监会发布的商业车险费率监管通知有关。

记者通过走访调查了解到,“报行合一”实行以来,给车辆上保险从报价上看和7月份几乎没有变化。

车辆保险即将到期的市民王先生告诉记者,今年7月份,他在市区的一家大型保险公司咨询过一次报价,与8月份新规出台后的新报价一样。“涨价”一说,难道是保险公司为了抢客户“编”出来的吗?

8月20日,记者采访了市区一家保险公司的工作人员侯女士。在谈及保费是否“涨价”的说法时,侯女士说,这一说法其实不太准确。

新规实行前后,对车主而言,保费几乎没有变化,调整的是销售人员的返点。

侯女士解释,这次出现“涨价”一说,是因为此前在业内,各个保险公司的销售人员为了发展业务,“返点”给消费者。而自8月起,车险业务正式实施产品、费率“报行合一”,销售人员手续费提取比例降了很多,可让给消费者的当然也少了,这才是“涨价”的缘由。

所谓返点,就是为了抢夺车险市场,销售渠道和保险公司代理人将手续费的一部分返给车主。车险业手续费“返点”历史源远流长,作为车险利益链条中的关键部分,返点将保险公司、销售渠道和车主系在了一起。这样一来,虽然商业车险报价系统没有调价,但实际操作中的变化不小。

记者8月20日采访了近期有投保车险打算的市民王女士,王女士去年车险保费3000元,营销员给的各种返利加起来有1350元,今年营销员提及给她的返点都少了百分之五十左右,她找了多家公司报价,情况差不多。在她看来,这也算一种“隐形涨价”。

约束效果初显

8月25日,保险从业者冯先生告诉记者,自8月1日“报行合一”新政实施以后,他的业绩压力很大。“8月份至今我只出了一份车险的单子。这是因为7月份的时候我是把能争取到的车险客户争取了个遍”。

冯先生告诉记者,银保监会在官网公布了关于商业车险费率监管有关要求的通知。按照通知要求,8月1日起,冯先生所在的财险公司报送给银保监会的手续费率必须与实际执行的政策保持一致,行业统一手续费上限不得以任何形式突破,要做到真正意义上的“报行合一”。

记者采访到市区一位财险公司中层管理者,他告诉记者,其实“报行合一”多年前就已实行了,这次监管政策的重点是手续费细分指标要求更多了。

其中,手续费包括保险公司向保险中介机构和个人代理人(营销员)支付的所有费用,包括手续费、服务费、推广费、薪酬、绩效、奖金、佣金等。同时,要求保险公司上报的内容须有总精算师和车险负责人签字,通过责任到人,加强“报行合一”的约束效果。

8月25日,记者用一辆车龄4年的标致3008在运城平安财险、太平洋财险、人保财险4家公司进行报价,商业车险内容包含第三者责任险、车损险、车上人员责任险和不计免赔。3家公司给出的报价,最高价和最低价差距仅36元。

车主如何应对

运城市保险行业协会秘书长崔斌表示,此次政策调整有望从源头上遏制价格战,推动行业良性发展。

“其实,对于车主来说,‘报行合一’虽然会使实际保费有所增加,但随着车险竞争从价格转到产品和服务,保险公司将有能力开发更多差异化产品,使车主获得更优质的服务”。

崔斌说:“从短期看,取消手续费返点对于客户来说费用会有所增加,但从长期看,以手续费返点为代表的‘费用战’怪象,不利于财险行业和财险市场的健康稳健发展,反而会削弱保险公司创新动力和偿付能力,有可能引发保险公司拖赔、惜赔、无理拒赔等行为,最终侵害的还是车主的利益。”

车险折扣优惠少了,车主有什么办法降低保费?业内人士介绍,最好的办法就是保持良好的驾驶记录。

崔斌指出,从近年来保险行业的政策调整来看,车主给车辆上保险的费用一直在下降。大方向就是出险越少,保费越低。今年4月以来,山西省刚刚实施第三次费率改革,下调了商业车险费率浮动系数下限。如果车主连续3年不出险的话,理论上可享受最低2.94折的保费优惠。