银保监会开出首张保险罚单 新华保险被罚共计110万元
中国保险报 2018-10-19 07:52:00

【记者 张爽】

10月18日,中国银保监会网站公布了对新华人寿保险股份有限公司(以下简称“新华保险”)的行政处罚决定书,这编号为“银保监保罚决字(2018)1号”的行政处罚决定书是银保监会开出的首张保险罚单,也是2018年保监领域第25张罚单。在新华保险提出申辩并经银保监会复核后,对当事人新华保险罚款共计110万元,对另外10名当事人警告并罚款117万元。

网站还公布了对其他6家保险公司的监管函。上述公司存在的问题包括欺骗投保人、编制虚假资料、违规使用保险费率、产品误导性陈述、超范围经营、信息披露不及时等问题。

新华保险被处罚的原因包括欺骗投保人、编制提供虚假资料、未按照规定使用经批准或者备案的保险费率等3个方面。

行政处罚书显示,新华保险“欺骗投保人”涉及新华保险市场部制作的《健康福星增额(2014)重大疾病保险产品培训课程》培训课件含有夸大保险责任的表述;新华保险银行业务管理部制作的《华实人生终身年金保险培训课件》部分表述与华实人生终身年金保险条款规定不一致;新华保险银行业务管理部制作的惠添宝年金保险计划种子讲师传承课程(外训)课件没有明确说明保单利益的不确定性。以上内容均被挂于内网,供公司内外勤及销售人员使用。累计销售3种保险保单171754件,涉及保费193042.7万元。

“编制提供虚假资料”的行为包括,一是2016年1月1日至2017年5月31日,新华保险业务系统中个险业务和银代业务承保数据存在信息不真实的问题。其中,客户电话号码不真实涉及个险业务17788件,银代业务5020件;身份证号码不真实涉及个险业务570件,银代业务7件;地址不真实涉及个险业务5170件,银代业务237件;保单完成回访号码不真实涉及498件。二是新华保险报送的2016年个人医疗理赔数据中,180959件小额理赔数据中“赔款支付指令发出时间”以及193124件赔案中“理赔业务结案时间”存在不真实问题。三是新华保险人力资源部于2017年12月5日11时9分提供的材料内容存在与事实不符的情况。

“未按照规定使用经批准或者备案的保险费率”指的是,根据新华保险出台的相关规定,2016年12月21日至2017年3月31日期间,与主险新单附加投保的《附加个人(2014)意外伤害保险》,费率按条款所附标准费率70%执行。该费率浮动未按照公司在银保监会备案的费率执行。上述期间,新华保险共计承保与主险新单附加投保的上述附加险166844件,涉及保费2089.2万元。其中,166298件费率按照条款所附标准费率70%收取,涉及保费2079.8万元。

被下发监管函的6家公司包括百年人寿、泰康在线、安诚财险、中邮人寿、安心财险和众诚汽车保险。

银保监会现场检查发现,百年人寿于2017年11月1日开始销售“百年尊易保费用补偿医疗保险”(以下简称“尊易保”)产品,但截至2018年3月20日,公司仍未将“尊易保”产品信息放在官方网站“互联网保险信息披露专栏”中,违反了《互联网保险业务监管暂行办法》第九条“开展互联网保险业务的保险机构,应在其官方网站建立互联网保险信息披露专栏,需披露的信息包括下列内容:……(二)互联网保险产品信息,包括保险产品名称、条款费率(或链接)及批复文号、备案编号、报备文件编号或条款编码”的规定。

泰康在线经营的“大病无忧宝”保险产品在支付宝平台的宣传页面内容,包括“不限病种,突破医保限制”“不限用药”“不限治疗方式”等,存在与该险种备案条款《泰康在线财产保险股份有限公司个人中高端医疗保险(2017版)条款》不相符的情况,违反了《互联网保险业务监管暂行办法》“保险机构开展互联网保险业务,不得进行不实陈述……等误导性描述”“网络平台上公布的保险产品相关信息,应由保险公司统一制作和授权发布,并确保信息内容合法、真实、准确、完整”等要求。

安诚财险在关联交易识别、审核、报告、披露等方面存在问题。

中邮人寿在境外投资业务中未按规定履行报告义务,违反了《保险资金境外投资管理暂行办法实施细则》中关于委托人报告事项的有关规定。

安心财险在京东金融互联网平台销售的“安享一生癌症医疗险”产品存在客服咨询答复与保险条款规定、网页宣传内容不一致的情况。

众诚汽车保险广东分公司存在超出批准的业务范围经营的情况,反映出公司经营管控方面存在问题和不足。

银保监会对上述公司存在的问题分别提出了具体的整改要求,并要求公司在规定时间递交整改落实情况书面文件。

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