服务国家发展大局，守护人民美好生活，既是保险业服务中国式现代化的担当与责任，也是保险机构实现自身高质量发展的根本遵循。在服务中国式现代化和金融强国建设的时代背景下，中小财险公司如何找准定位、突破重围，推进自身高质量发展？

近日，富德财产保险股份有限公司（以下简称“富德产险”）董事长万良辉接受了《金融时报》记者专访。作为一家成立13周年的中小型财险公司掌舵人，万良辉就中小险企高质量发展路径分享了独到见解。

把准战略定位

当前国内财产险市场呈现高度集中态势。2024年数据显示，人保财险、平安产险、太保产险三家财险公司合计占据62.76%的市场份额；前十大财险公司更是达到83.92%的市场占有率。中诚信国际认为，在车险综合改革深入推进以及健康险、农险、责任险等非车险业务不断优化升级的双重驱动下，大型财险公司将进一步发挥规模优势，市场份额有望维持高位，中小财险公司生存空间面临持续承压。与此同时，中小财险公司在发展质量、风险管理能力等方面的短板将更为凸显。

“前几年，富德产险经营管理过程出现了一系列的问题。”万良辉坦言，“三会一层”关键人员缺位，导致公司治理和运营管理，在很长一段时期内处于非正常状态，业务规模持续下滑、机构发展停滞、人员流失严重、经营持续亏损。归根结底，是战略方向上出了偏差。

因此，“把准战略定位”成为万良辉到任后的首要任务。2024年，富德产险完成了董事会和监事会的换届改选，对董事会、监事会、各专门委员会和高管层进行了一系列的优化和调整。“战略必须具有长期性、全局性、竞争性和前瞻性。”万良辉进一步阐述道，“‘好的战略’应当包含四个基本核心：一是构建清晰战略定位的发展蓝图；二是突破关键增长阶段的路径规划；三是建立消解运营阻力的长效机制；四是打造应对市场变化的敏捷体系。”

以客户为中心

针对自身情况，富德产险确定了以客户为中心、以质量求发展的经营导向。

“客户不一定会去比较哪家公司的盈利能力更强，但肯定会比较哪家公司的服务意识更强、服务态度更好，哪家公司的细节做得更人性、更专业、更周密、更到位。所以，服务是保险的根本之一。”万良辉提出，高度重视“客户体验”和“客户黏性”，深入研究客户的需求特征，针对性提升服务质量和客户满意度。

通过向客户提供愉悦的、共鸣的服务体验，努力实现客户自发性的口碑传播，险企才会变得越来越有市场竞争力，并实现真正的良性循环。

按下高质量发展“启动键”

战略确定后，战术就是成功的关键。万良辉表示，“追赶行业先进，不能是简单地追求业务的触底反弹，而是要着重关注业务发展的速度和质量，要准确把握市场机遇，力争实现高速且高质量的发展”。

2024年，富德产险通过“双轮驱动战略”统筹推进基础能力建设与特色化经营。一方面组织车险、销管、理赔、消保、IT、财务、合规等部门深入开展同业学习调研，对标优秀公司，梳理完善管理体系，增强基础能力建设，为支持公司战略部署与持续发展提前布局。另一方面推出“动态定价模型+富德心服务”双引擎，在车险方面公司快速布局“富德分”风险评分系统，为车险业务风险筛选和引导提供了重要技术工具；在理赔消保条线，全面启动理赔模式转型升级，总分理赔标准、流程、考核等管理体系逐步统一，审核集中化进度加快。

一系列举措落地，为富德产险高质量发展按下了“启动键”。2024年，富德产险整体治理水平实现了快速提升，并且得到了监管部门的评定认可。2024上半年，富德产险治理监管评级、风险综合评级都往前迈进了一大步。随着束缚该公司发展的治理层面问题的逐步化解，核心业绩指标展现出良好发展态势。数据显示，2024年，富德产险实现保费收入大幅提升，同比增长45%，综合成本率同比下降5.6个百分点，净利润同比增长62.4%，连续两年实现盈利。同时，富德产险基础管理能力进一步夯实。“富德分”平台系统上线，大幅降低了市场逆选择风险；线上化进程有序提升，线上理赔率、自动理赔率明显上升；客户服务持续提升，消费者投诉大幅减少。

2025年，富德产险延续了向好势头。一季度业务实现稳步发展，保费收入同比增长35%，经营结果进一步优化，综合成本率同比再降11.7个百分点，净利润持续盈利。2025年，万良辉表示，一方面公司将秉持高质量发展方向，持续完善治理效能，对标监管新规，力争实现公司监管评级进一步提升；另一方面，在存量业务稳增长的同时，进一步加强公司的风险合规管控力度，构建更为稳健的风险综合评级保障机制，力求在银行业务、互联网业务等领域寻求新的突破，推动公司业务持续健康增长。特别是公司将进一步强化专业化能力体系、精细化运营体系、客户服务体系、数字化转型体系，夯实发展根基，激活发展动能。

展望未来，万良辉表示，富德产险将继续奋楫扬帆，紧扣“保险高质量发展助力金融强国”这一主题，聚焦主责主业，奋力写好金融“五篇大文章”，着力提升风险防范化解能力和各项综合管理能力，苦练“内功”，谱写高质量发展新篇章。