4月23日,同方全球人寿在浙江乌镇举行【智臻·赢家】高客品牌升级发布会,正式成立【智臻·赢家】家族办公室。

为高净值人群提供三大关键性助益

招商银行与贝恩公司发布的《2023年中国私人财富报告》显示,中国境内拥有可投资资产超过1000万元的高净值人群数量跃升至316万人,其总体可投资资产规模已突破101万亿元,体现了中国财富市场的深度和广度在持续蓬勃发展的态势。

“面对当下国内外经济环境的深刻变革与高净值人群财富管理需求的升级,同方全球人寿凭借敏锐的市场触觉和前瞻视野,趁势推出【智臻·赢家】家族办公室,这不仅是对高客品牌内涵的深化与拓宽,更是积极响应高净值客户对财富安全和传承等新诉求的体现。”同方全球人寿总经理朱庆国在发布【智臻·赢家】家族办公室时表示。

朱庆国进一步介绍,【智臻·赢家】家族办公室依托外方股东荷兰全球人寿180年的全球金融服务经验,以保险产品为核心,整合国内外税法、信托、康养等领域优质资源,搭建多元化增值服务体系,为高净值客户及家庭量身打造全方位、一体化的风险管理解决方案,实现对高净值客户及家庭的三大关键性助益。其一为资产永固,通过精准匹配年金保险产品、税法咨询服务,保障家族财富穿越市场波动,实现稳定增值。其二为臻享永年,甄选优质养老年金、高端医疗保险以及康养服务,让家族成员尽享尊贵财富生活体验。其三为家业永续,以终身寿险和信托服务为核心,联袂专业法税咨询团队,共同为客户设计个性化传承方案,助力家族财富与精神文化绵延传承。

探索家族办公室务实发展之路

在当日举办的圆桌论坛环节,大汉运通财富学院创始人、上海财经大学国际银行金融学院特聘讲师张羽表示,“随着我国高净值人群数量和可投资资产双重攀升,势必涌现出大量、多元化的财富新需求。整体来看,高净值人群需要应对目前全球经济环境的不确定性,会更加关注通过长期投资策略来确保财富稳步增值,实现持久保值的目标。此外,随着下一代退休,二代接班,高净值人群对于财富安全有序传承的需求日益凸显,财富如何顺利交接到下一代手上是高客关注的焦点。”

针对高净值群体财富安全增值的目标,同方全球人寿首席市场官柯康儒对保险在财富管理体系中的关键效能抱有坚定信心。他表示,“保险产品作为‘财富金字塔’的基石层,为整体财富管理构筑起了坚固的基础防线和缓冲地带。尤其在各种不确定性持续加剧的当下,风险管理可谓重中之重。而保险作为风险管理的重要手段,可以有效转移风险、提供经济补偿、保全财富,极大地增强了个人和家庭在面对不确定性时的财务韧性,确保财富的安全性。更为重要的是,若能将保险与其他专业金融工具,如信托服务、税务筹划等有机结合,更能助力家族财富的保护和有效传递。”

中信信托渠道财富部业务副总经理刘加冕提出,“保险金信托已经成为高净值客户实现资产隔离和财富传承的重要金融工具之一。通过将保险金结合信托制度优势,实现受益权与控制权的分离,可抵御一些不确定风险对财富传承的影响。与此同时,保险金信托可按委托人意愿灵活定制传承方案,如按阶段分配、定向传承给特定受益人,并借助保险的杠杆效应,有力提升了财富传承的效能。此外,保险金信托还兼具良好的隐私保护特点,从而成为家族传承规划的理想选择之一。”

然而,高净值人群对于财富管理的需求呈现愈发多元化、精细化趋势,并不仅仅局限于家族财富保障和传承等金融方面的需求。

“当下高净值人群追求的是综合性解决方案,而保险机构在构建‘产品+服务’整体方案方面具有独特优势。一方面,从风险保障的角度,保险公司凭借其风险管理的核心能力,紧密围绕健康、养老等风险需求场景,不仅提供坚实的资金保障,还能够配套涵盖康养护在内的多元服务体系,打造一个从经济保障到服务支持的完整闭环;另一方面,客户需求的综合解决方案往往具有长期性,这与保险产品的长期资产配置功能也能完美契合。”法再集团BeeTech执行董事兼首席执行官、法再亚洲快速发展市场数字化业务负责人李用虎认为。

在推进保险公司增值服务创新的过程中,同方全球人寿副总经理彭勃强调了服务聚焦与质量保障的重要性。他表示,一方面,保险公司应当敏锐洞察并精准锁定客户需求的痛点,从而有的放矢地深入挖掘并拓展特定服务领域;另一方面,在构建服务体系的过程中,必须坚持高标准的选择策略,携手业内优质的合作伙伴,以确保提供的各项服务都能达到卓越质量水平,切实满足并超越客户期待。他进一步介绍,针对高客对品质服务日益增长的需求,同方全球人寿也在持续完善增值服务体系,并于去年年底升级推出了“全+”康养服务2.0体系,以国际化资源优势、专业技术优势和多年研究成果积累,依托国内外顶尖的康养服务公司,聚焦“医、药、检、护、养”五大需求场景,为高净值客户家庭提供全方位呵护。随着此次【智臻·赢家】家族办公室的成立,公司将进一步聚焦高净值客户家庭的核心诉求,着力深化和完善健康与养老领域的服务项目,携手业界优质合作伙伴持续推出高质量的康养项目,并同步积极拓展教育服务领域,力求为客户提供更加全面且高品质的一站式解决方案。