工商银行山东省分行牢记服务科技创新的职责使命,强化谋篇布局,锚定重点区域,先后在济南、烟台设立科创中心,充分运用资源、政策优势,打造金融服务样板,为全省科技产业发展注入了金融活水。截至2023年11月末,该行服务科创企业4000余户,贷款余额超过1270亿元,较年初净增超过260亿元,同比多增超百亿元。

创新为要 打造全面“金融+科创”大发展格局

围绕不同发展阶段科创企业的差异化融资需求,工行山东省分行积极打造科创金融“五专”服务机制,即专营机构、专业服务、专属产品和模式、专门风控、专项保障,构建调查、审查、贷后一体化业务运营绿色通道,致力提供全生命周期、多元化接力式科创金融服务。

该行以创新为引领,基于科创企业多元化金融需求,提供全产品、全链条、全周期的“三全”服务。通过认股贷、投贷联动,提供“股权”+“债权”的双重保障;通过专利贷、人才贷,盘活企业智力资产;通过“专精特新”设备购置绿色贷、科创研发贷,助力企业转型升级、创新发展,切实提升供需适配度。

为优化科创企业审批机制,工行山东省分行推出科创企业主动授信模式,聚焦上市公司、国家级专精特新“小巨人”、国家级制造业单项冠军企业等重点客群,将符合条件的企业纳入首批主动授信客户名单并核定授信额度,实现“无须提供材料核定授信”。此外,该行积极运用数字模式赋能业务发展,采用自动化审批模式,通过系统自动校验实现“秒贷”,无需人工审查,极大提升了业务效率。

精准发力 勇做科创金融改革先行者

推动金融要素向科技创新重点区域集聚,为科技型中小微企业提供全方位全过程的融资服务,是金融机构助力高水平科技自立自强的方向。

在济南全国首个科创金融改革试验区内,工行济南分行率先行动,在同业内首家设立科创企业金融服务中心,同时依托济南东部富集的科创资源,与辖内高新支行合署办公,充分发挥贴近市场优势,精耕细作,实现1+1>2的协同效应。得益于此,近两年来工行济南分行科创服务覆盖面持续扩大,服务科创企业800余户,累计投放科创贷款超过270亿元,支持领域涵盖新一代信息技术、高端装备制造、新材料、生物医药等新市场和先进制造业,为“科创济南”建设注入了强劲的“工行力量”。

为进一步实现规范化、标准化发展,工行济南分行积极推动济南高新支行、历下支行获批成为监管部门首批批复的科技支行,打造服务科创企业的前沿阵地。为适配科创企业综合化金融需求,工行济南分行加强创新产品推广应用,运用“贷+债+股+代+租+顾”六位一体的投融资体系,做好全产品综合服务。2023年初,工行济南分行独家承销发行了某国家高新技术企业超短期融资券(科创票据),成为该企业所属行业内全国首单绿色债券。2023年6月,工行济南分行“工银科创、创享未来”科创金融综合服务体系荣获济南市政府“2022年度济南市金融创新项目”一等奖。

因企施策 为“专精特新”铺就“成长路”

金融与科技产业的深度融合,最重要的是金融机构要领悟和熟知产业发展的本质与规律,主动适应、主动融入、主动服务。

烟台作为东部沿海发达城市,正蓄力冲刺GDP“万亿”关口,创新资源加速聚集。工行烟台分行主动融入区域发展格局,积极响应区域创新发展战略,将科创金融作为重点发力的战略业务板块,依托烟台科创企业金融服务中心,全力提升信贷供给能力。在授信审批端,工行烟台分行积极向工总行申请人格化授权,于2023年11月正式启动实施,成为全国工行系统内除浙江、江苏、广东三省外唯一获此权限的非省会城市行,使得该行能以更优质量、更高效率服务科技型企业发展。

此外,工行烟台分行积极探索新型银政合作模式,辖内开发区支行与烟台开发区管委会签订金融服务战略合作协议,明确未来三年内提供不低于300亿元的意向性融资支持,充分发挥省行级新市场特色支行的“桥头堡”作用,持续扩大有效金融供给。工行烟台开发区支行致力于陪伴科创企业成长,创新构建“科创研发贷”服务场景,今年以来累计发放该场景贷款6笔,金额近5500万元,同时与12家企业达成合作意向,意向融资金额超过1亿元。

围绕“专精特新”企业等重点客群,工行烟台分行深挖资源,运用特色产品,加速优质客户破冰。积极在全辖推广科创e贷产品,该产品通过引入政府融资担保机构、政府风险补偿等增信手段,为小微企业提供线上融资,手续便捷、放款高效,赢得了客户广泛好评。截至2023年11月末,该行通过科创e贷产品服务企业120户,金额达6.2亿元。在了解到某国家级专精特新“小巨人”企业纳米硬质合金微钻棒材技改项目存在资金缺口后,工行烟台蓬莱支行及时与企业对接,积极向企业推介支持科创企业设备升级、效能提升的专项产品——专精特新设备购置绿色贷,同时运用科创企业金融服务中心绿色通道,缩短各业务环节耗时,最终根据企业用款需要,成功提供3000万元信贷支持,以更低成本的资金助力企业提质升级。