今年下半年以来，北京市的金融机构在服务企业融资过程中，经常会被企业问到能否享受类似海淀区财金协同助企专项行动推出的融资政策。自今年6月起实施的海淀区财金协同助企专项行动，由海淀区财政局发起，并与银行、担保公司等金融机构合作，对通过海淀区财金协同平台这一线上渠道融资的中小微企业，采取银行定向降息和财政贴息补助等方式，打出“组合拳”，破解中小微企业融资难、融资贵，深受企业欢迎，也增强了金融机构拓展业务的积极性，对于扩大就业、涵养税源更具有长远意义。
降低融资门槛 企业愿贷能贷
中小微企业是保就业的主力军，是提升产业链供应链稳定性和竞争力的关键环节。针对外部环境复杂性不确定性加剧、国内疫情多发等形势，今年5月，国务院促进中小企业发展工作领导小组办公室印发《加力帮扶中小微企业纾困解难若干措施》，提出新增普惠型小微企业贷款、发挥政府性融资担保机构作用等具体措施。
财政部门积极落实有关决策部署。海淀区财政局有关负责人告诉记者，6月14日，该局印发了《财金协同助企专项行动补贴实施细则》，对通过海淀区财金协同平台，从参与助企专项行动银行获得贷款的本区中小微企业，给予为期3年的贷款贴息和担保费补助，且参与的合作银行和担保公司对企业给予降息、降费。
北京中邦兴业科技有限公司（以下简称中邦兴业公司）是财金协同专项行动直接受益的一家小微企业，专门提供洁净环境整体解决方案。该公司研发生产的高端仪器设备，在生物制药、集成电路、芯片、半导体、新能源等行业的核心生产环节有着较大需求。
“近几年由于生物医药等行业快速发展，公司不断扩大业务规模，资金需求量越来越大，但由于固定资产主要是仪器，从银行获得抵押贷款的难度很大，运营压力较大。”中邦兴业公司法定代表人韩辉向记者坦言，虽然公司纳税记录良好，获得了公司账户开户行200多万元的“银税贷”授信，但还是满足不了研发和资金周转需求。
了解到海淀区财金协同专项行动后，韩辉起初抱着试一试的心态，在财金协同平台的手机端上申请了贷款。“发布贷款需求的第二天，便接到平台打来的电话，询问公司贷款需求，态度非常好。”韩辉说，随后平台合作银行中信银行跟进对接，由平台合作担保公司提供担保，贷款顺利发放，由于海淀区财政局给予企业贴息和补助，实际融资成本为3.35%。这意味着，即使加上担保费，中邦兴业实际融资成本也低于利率为3.65%的1年期LPR（贷款市场报价利率）。
对于一些不需要担保公司介入的企业，实际融资成本可降至3%以下。
北京国电高科科技有限公司（以下简称国电高科公司）是国内一家民营商业航天头部企业，被认定为国家级专精特新“小巨人”企业，已拥有轨道运行卫星15颗，正自主建设运营我国首个低轨卫星物联网星座，为全球用户提供卫星窄带物联网数据通信应用服务。
该公司财务总监裴瑶告诉记者，在2020年取得市场化运营收入前，公司主要靠股权融资。今年6月北京银行第一时间介绍了财金平台助企专项行动这一政策信息后，公司便在财金协同平台进行申请，并很快从北京银行获得1000万元的信用贷款，用于向供应商付款、房租、员工薪酬发放。经过财政贴息、银行利率优惠，实际融资成本2.7%。
裴瑶表示，公司属于新兴卫星物联网行业和高科技轻资产企业，折旧费用和工资支出等成本高，1000万元贷款额度已全部用于公司日常经营，大大缓解了贷款融资难题。
据海淀区财政局有关负责人介绍，自财金协同助企专项政策6月开始实施至12月23日，共发放贷款28.1亿元，帮助贷款企业降低融资成本超4500万元。
财政统筹协调 贴息补助发力
财金协同助企专项行动深受企业欢迎，主要原因是政策设计接地气、效果实打实。
根据该专项行动补贴实施细则，加入专项行动的合作银行，需在市场利率的基础上对企业优惠0.5个百分点，财政给予企业贴息1个百分点；担保费率控制在1.5%以内，财政对企业承担的担保费给予0.5个百分点的补助。其中，利息补贴“先付后贴、按季拨付”，担保费补贴“先付后贴、一次性拨付”。据统计，已发放的28.1亿元贷款中，根据测算，财政应贴息和补助担保费共3200多万元，合作银行降息1400多万元。
降息降费效果实实在在。韩辉给记者算了一笔账：银行优惠后的贷款利率为3.85%，中邦兴业公司还可以向财政申请1个百分点的利息补贴；担保费率为1%，担保费财政补贴一半，算下来公司的实际融资成本为3.35%。“这是纯信用贷款，不需要抵押物，也不需要法定代表人家属承担担保责任，在新冠疫情冲击下，获得的这笔贷款可以说起到了雪中送炭的作用。”韩辉告诉记者，预计公司2022年营业收入增速将达到30%。目前，公司正着手申报“专精特新”企业，有了这个“资质”，财金协同平台合作银行可给予企业千万元的授信额度。
从事电脑经销业务的北京驷联智达科技有限公司（以下简称驷联智达公司）也从助企专项行动中受益明显。公司法定代表人赵志权告诉记者，今年8月，公司通过海淀区财金协同平台获得了工商银行一笔260万元的贷款，5个工作日内就顺利走完全部流程。银行给予公司的优惠利率是3.35%，加上1%的担保费，成本为4.35%，财政贴息和担保费补贴达到1.5个百分点，最终实际融资成本只有2.85%，一年能节省3万元多的融资费用。“助企专项政策不仅降低了企业融资成本，解决了融资贵问题，平台上的担保机构提供担保，也解决了融资门槛的问题。”赵志权说。
对于国电高科公司来说，在市场利率4.2%的基础上，北京银行给予了0.5个百分点的降息，加上财政贴息1个百分点，实际融资成本为2.7%，更是远低于1年期LPR。
据统计，政策实施以来，财金协同助企专项产品在合作银行降息后，平均年化利率为3.79%，财政贴息补助后，企业实际融资成本年化利率为2.79%左右，比1年期LPR低86个基点左右。
在整个助企政策实施过程中，海淀区财政局组织搭建并于2020年底运营服务的海淀区财金协同平台，成为企业和金融机构对接的枢纽。据海淀区财政局有关负责人介绍，这一平台是海淀区探索财政支持深化民营和中小微企业金融服务综合改革推出的线上平台，集成了贷款产品、担保产品、股权融资、贴息申请等助企内容，具有权威性、开放性、实效性、便捷性、公益性等特色。企业登录平台后，在“专项融资通道”中可选择合作银行的专属产品进行申请，银行审批通过后获得贷款；企业正常付息后，可以在平台的“财金协同助企专项行动补贴”板块申请财政贴息和担保费补贴。
目前，财金协同助企专项行动同步上线了合作银行的100多项专属普惠金融产品，满足了中小微企业不同种类的融资需求。从专项行动获得贷款的企业中，有1/3集中在信息传输、软件和信息技术服务业。获得贷款融资的企业中，小微企业接近90%，2021年实现税收7.2亿元，吸纳就业约3.9万人。
撬动引导显效 银担愿贷敢担
企业愿贷能还，背后体现了财政通过发挥引导撬动作用，调动银行和担保机构敢贷敢担、愿贷愿担。
北京银行中关村分行普惠金融部负责人刘超告诉记者，财金协同助企专项行动推出后，该行第一时间申请加入，组织辖内网点开展培训，把政策及时推送告知企业，并推出配套专属产品，为企业提供最便捷的融资方案。同时，开辟绿色通道，建立普惠业务审批中心，确保快速审批放款。
为什么积极参与专项行动？刘超解释，一方面，财金协同平台让银行和企业实现线上互通，拓宽了银行对区域客户的覆盖面，提升了金融服务效率。另一方面，银行、担保公司、政府部门紧密联合协同发力，使助企政策最大化发挥效力，企业最大化降低融资成本。
据统计，从专项行动开始以来至12月23日，北京银行中关村分行为中小微企业发放贷款金额约10.4亿元，在平台所有合作银行中始终排名第一。
中国工商银行也是第一批加入专项行动的合作银行，海淀支行是工商银行北京分行中放款量最大的支行。该支行小企业金融业务中心总经理李然向记者表示，加入助企专项行动对该支行普惠业务发展起到了助推器作用。“我们支行每年普惠贷款净增任务较重，完成任务压力较大，加入到助企专项行动，从6月至12月23日，海淀支行针对专项行动的放款量已达1.4亿元，切实将工行质优价廉的金融产品惠及海淀区的小微企业，实现银企共赢。”李然说。
对于财政的撬动引导作用，参与助企行动的担保机构也深有感触。
“针对担保机构，财政给予业务补贴和风险补偿，形成了担保机构敢担能担、银行敢借能借、企业敢借能还的良性循环。”北京海淀科技企业融资担保有限公司（以下简称海科担保）总经理肖静表示，担保行业的盈亏平衡点担保费率要达到2%，担保公司降低费率后，财政给予业务奖补，使得担保公司更加“敢担敢保”；海淀区融资担保基金提供再担保业务，对担保公司担保贷款进行风险补偿，这对于担保公司可持续运营起到了重要作用。
作为北京市17家政府性担保机构之一，海科担保对于专项行动支持的企业，把担保费率降至1%，并推出了“科创保”“专精特新保”等一系列创新型产品。
今年7月至10月，北京首创融资担保有限公司在专项行动中已经担保了近300个项目，担保额超过了6亿元。公司总经理助理郑权向记者表示，财金协同助企专项行动抓住了小微企业和实体经济融资的核心点，措施针对性强、发力点准。例如，专项行动统筹了银行主动降息、财政给予企业利率和担保费补贴，切实降低了企业融资成本。同时， 海淀区融资担保基金通过再担保对担保公司给予风险补偿，使担保公司降低担保门槛，扩大对企业的支持面。
“减少了融资成本，企业贷款的积极性就会提高；降低了担保门槛，一大批企业就能纳入担保体系，进而获得银行贷款。”郑权说，助企专项行动从供给和需求两侧，推动企业融资，体现出很强的政策性、导向性。
海淀区财政局有关负责人表示，助企专项行动是海淀区财金协同撬动经济发展新动能系统集成政策的生动案例。下一步，将进一步拓展协调范围，深化协同机制，强化针对性和有效性，持续提升协同效果，助力区域经济高质量发展。
