党的十八大以来，以习近平同志为核心的党中央坚持底线思维，增强忧患意识，把防范化解重大风险作为决胜全面小康的重中之重，有力应对、处置、化解各种困难挑战，驾驭中国航船过滩排险、行稳致远。中国农业发展银行（以下简称“农发行”）坚决落实党中央和国务院的决策部署，在各监管部门的监督指导下，坚持稳中求进工作总基调，从维护政治安全、政权安全的高度，实施前瞻性防控、系统性管理、结构性施策总体策略，提高防范化解金融风险的预见能力、应对能力和处置能力，高标准推进服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三项任务，切实守住不发生系统性风险底线，为“三农”发展和国民经济平稳运行作出了积极贡献。

　　提高站位、强化担当，牢牢把握统筹发展与安全的战略主线

　　金融安全和稳定是一国之重。农发行作为政策性银行，秉持家国情怀，肩负民之重托，全面落实全行“六个坚持”总体战略和“四个全力”发展战略，把风险防控放在更加突出位置，实现稳增长和防风险的长期均衡，始终在发展中保安全、在安全中促发展。

　　坚决履行防范化解重大风险政治责任。

　　农发行牢固树立总体国家安全观，始终将执行党中央、国务院政策要求放在首位，主动承载大行责任担当。新冠疫情发生以来，闻令而动，信贷投放靠前发力，优惠政策精准加力，全力服务“六稳”“六保”。今年以来，坚决落实“疫情要防住、经济要稳住、发展要安全”总体要求，有效助力“稳大盘、扩投资、保交楼”，将资金精准直达重点领域和薄弱环节，切实发挥“政策传导器”重要作用。推进服务供给侧改革，努力在企业“降杠杆”、粮食“去库存”过程中发挥作用，积极支持“双碳”达标和绿色发展，实现价值创造。经受住市场波动和各种风险事件冲击，妥善应对海航系等大额金融风险事件，为维护金融市场稳定提供了有力保障。

　　坚持把服务实体经济作为防范化解金融风险的根本举措。

　　农发行聚焦主责主业，增强支农工作的针对性，履职发展屡创佳绩。坚决守住保障国家粮食安全和不发生规模性返贫两条底线，推动巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接，拓展金融供给不足省区业务发展空间，切实发挥农业政策性金融支农骨干作用。2018年以来，全行累放贷款9.8万亿元，其中累放扶贫贷款2.4万亿元、粮棉油贷款2.97万亿元，金融供给不足省区信贷增量占比逐年增加。统筹平衡定位、经营、风险三方面“十个关系”，加大对信贷投向的全局性、战略性把握，制定行业信贷政策，出台多个国家重点支持领域发展指导意见，持续优化行业、品种和客户结构。有界、有度、有序发展业务，政策性业务占比始终保持在90%以上的稳定水平，有效抑制了“脱实向虚”，切实发挥“当先导、补短板、逆周期”职能作用。

　　推动中央巡视整改成为高质量发展拐点。

　　农发行坚持问题导向，保持严管高压态势。十九届中央第八轮巡视以来，坚决落实党中央“五个强化”“四个融入”“地毯式”整改要求，增强做好巡视整改的政治自觉、思想自觉和行动自觉，全面整改，系统整改，扎实整改，推动巡视整改与改革发展互融互促，在支持“三农”、服务振兴、排雷挽损、正风肃纪上见实效，不断提高农业政策性金融工作的政治性、人民性和专业性。同时，对中办督导、国务院督查、外部审计监督和内部自查发现的问题，深查细改，从严问责，在金融同业中率先部署开展内外部监督检查一体化整改，将十项内外部监督检查发现问题纳入同一框架，一体研究、一体部署、一体整改。经过全行上下共同努力，重大隐患得以消除，根源性问题治理取得实效，特别严重的、性质恶劣的问题明显减少。

　　下先手棋、打主动仗，积极稳妥处置化解金融风险

　　凡事预则立，不预则废。农发行坚持将风险应对走在市场曲线前面，见微知著，抓早抓小，“控新增”“降存量”双管齐下，坚决打好打赢金融风险防范化解攻坚战，资产质量保持稳定，不良贷款率连续多年控制在0.5%以下，处在历史最好水平，切实发挥了国有政策性银行维护经济金融安全的重要作用。

　　坚持“预防为主”，从信贷基础管理源头强化风险管控。

　　农发行坚持未雨绸缪、关口前移，将风险管控贯穿从客户准入到贷款收回的办贷管贷全流程，全面筑牢风险防线。强化前瞻性分析研判，推行客户分级分类管理，建立标准化、规范化、常态化的行业分析机制，在参与国家粮棉油等专业领域政策制定、主动建言献策方面作出了积极贡献。突出差异化管理策略，信贷授权实现了由按照机构层级授权向统筹发展战略、业务领域、客户资质、产品类别以及分支机构信贷管理水平差别化授权的转变；根据不同行业、区域、客户风险不同特点，设置差异化准入标准，创新推行客户库、项目库管理，切实强化负面清单管理，对新准入客户和业务严格施行“十不贷”制度，实现客户和项目择优汰劣。优化完善统一授信管理体系，充分发挥客户授信管总量、调结构、控风险的作用。组建信贷“四个中心”，突出抓好贷款“三查”，加强信用风险事件管理，强化风险识别、监测、评估、报告、应急处置、化解和评价全流程管控，办贷流程持续优化，“五不”问题明显改善，信贷“集约化、扁平化、专业化”管理水平明显提升。

　　坚持“小病快纠”，将重点领域风险化解在萌芽状态和早期阶段。

　　农发行坚持全面、定期、严格“体检”，对苗头性、倾向性风险开展全面风险排查，制定并及时更新风险应对预案，对照监管要求从严掌握分类标准，真实审慎反映资产质量，坚决防止小风险演化为大风险、个别风险演化为综合风险。聚焦重点区域精准拆弹，因地制宜拿出实招硬招，坚决防止风险传染扩散发生区域风险，河南分行实现从“精准帮扶”到“提质振兴”的重要转变。聚焦重点领域排危化险，严格落实党中央、国务院关于稳定房地产市场、规范地方政府债务管理等政策要求，加大对涉房企业、涉债贷款重点管控，配合各级地方政府积极化解存量涉债贷款。聚焦重点客户持续攻坚，实行集团客户“名单制”“穿透式”管理，着力解决跨省集团客户管理难点，稳妥化解集团客户风险。今年以来对不良贷款集中领域客户提级管控，风险逐步收敛，成为直面问题、主动纠偏的有益尝试和积极探索。

　　坚持“刮骨疗毒”，坚决阻断风险扩散和蔓延。

　　农发行牢牢把握国家加大不良资产处置力度窗口期，坚持将不良资产管理作为精准拆弹的重要抓手。近年来，搭建完善制度体系，构建目标管理、预案管理、大额风险名单管理等机制，为不良资产处置奠定了良好的管理基础。持续优化不良资产处置策略、拓宽处置渠道，通过盘活、救助、压缩、退出等措施，综合运用行政、司法、经济等手段，果断处置化解了多个重大风险事件，有效释放历史包袱。2018年以来，累计清收处置不良贷款554亿元，其中现金清收132亿元。坚持合规为先、损失最小原则，统筹平衡风险处置的合规、经济和效率，批量转让项目回收率稳步提升。向已核销贷款要效益，通过奖励、考核等措施，有效激励全行加大账销案存力度。足额计提贷款损失准备，风险抵补能力逐年增强，为处置化解不良贷款提供了充足空间。严格对不良贷款形成、处置等环节存在的问题开展严肃追责问责，穿透不良贷款背后腐败问题，切实解决问责偏松偏软、问下不问上等问题。开展风险化解处置警示教育，剖析典型案例，吸取经验教训，将“教训”转化为“教益”。

　　标本兼治、长短结合，纵深推进风险治理体系和治理能力现代化建设

　　惟改革者进，惟创新者强。农发行有力借助国家深化金融改革的东风，坚持纲举目张、执本末从，有效对接现代化风险管理理念方法，以改革引领推动风险管理实现系统性、结构性重塑，“全面、全程、全新、全员”特色凸显，实现了“从无到有”向“由有到优”的转变，核心竞争力持续增强，为赋能业务发展注入源源不竭的活力动力。

　　完善风险治理架构。

　　农发行加快构建多层次、相互衔接、有效制衡的风险治理架构，实现了重大变革。董事会、高级管理层有效发挥对重大风险管理事项的决策和实施作用，“四级机构”纵向联动，“前中后台”齐抓共管，“三道防线”协同共进，搭建起由风险管理部统筹，各类风险归口管理部门、业务部门以及分支机构分工协作的风险管理框架，建立风险跨部门、跨机构合作机制，统筹加强对12类风险的综合管控，有效提升风险防控整体合力。推动流动性风险、市场风险、信息科技风险、国别风险等重要类别风险第一、二道风险防线分离，风险管理的制衡性和独立性有效提升。以分支机构为关键节点、基础单元和前沿窗口，全行1700余个县级支行“三合一”专员全部配备到位，推动改革向下延伸取得实效。

　　强化风险治理责任。

　　农发行党委坚持把风险管理责任抓在手上、落实到行动上，坚持统一领导，持续增强重要岗位和关键环节权力运行约束效力，切实把风控要求一贯到底。健全风控责任体系，制定风险管理责任清单，明确各级行“一把手”风险防控第一责任、“三道防线”直接责任和关键岗位、关键环节具体责任，进一步构建风险防控责任体系的闭合回路，辅助全员准确把握自身岗位职责和履职边界，确保工作有人抓、问题有人管、责任有人担。突出抓好信贷业务尽职管理，以信贷业务办理的基本流程环节为主线，实行经办人、审核人、审定人三级责任人制度，强化尽职免责、失职问责。

　　优化风险治理机制。

　　农发行聚焦风险管理机制建设的全面性、针对性和可操作性，紧紧围绕增强成本意识、信息共享、激励约束、应急处置等管理需要，推动建立一系列专业特色工作机制，有力疏解风险管理的痛点难点。以提升内部管理水平为目标，健全资本约束机制，对重点领域、重点优质客户给予差异化的经济资本战略调整系数，明确业务发展导向，实现了由监管资本向经济资本管理的转变。构建“矩阵式”风险报告机制，推动风险数据和信息跨部门、跨条线共享。坚持定期评价、适时纠偏、综合奖惩，建立多维度考核体系，动态调整考核重心，更加注重潜在风险以及风险管理过程和能力考察，考核针对性和引导性更加彰显；推进系统重要性银行恢复和处置计划方案建设实施，建立业务连续性管理工作机制，制定地方政府性债务、流动性、声誉风险、信息系统、资金支付等方面应急管理预案，着力抓好基础安全及生产运行管理，提高应对突发事件的风险防御能力。创新实施垂直管理机制，严格重要岗位资格准入，对拟任省级分行分管风险副行长组织笔试、面试面谈和考核。

　　创新风险治理工具。

　　农发行坚持科技强行，顺应金融科技发展趋势和数字化时代发展要求，按下快进键，跑出加速度，风险管理工具、方法、模型、系统陆续研发应用，逐步解决了困扰多年的风险量化管理“卡脖子”难题。新一代信贷管理系统顺利上线，实现了科技基础设施精细化、组件化、智能化全面升级。信贷风险监控、风险加权资产、资产减值以及其他风险管理系统或模块相继落地，全口径资产风险分类和贷款减值逐笔计提先后实现，风险精细化管理水平大幅提升。研发兼具银行一般规律与本行特色的内部评级体系，充分运用内部专家以及特色领域专业优势构建评级模型，并创新开发覆盖省、市、县三级地区的地方政府综合财力评价功能，建立了自主可控、持续验证和灵活迭代的核心管理优势，实现在信贷授权、客户准入标准、最高授信限额、客户分级分类等多个领域推广应用。深入推进风险限额有效应用，开展行业、区域、产品三个维度信用风险组合限额测算，制定汇率风险、流动性风险、银行账簿利率风险限额方案，实现了运用限额工具对风险偏好的有效传导。建立智能化、系统化信贷风险监控工具和方法，搭建以资产端、机构和人员、风险管理能力监测评价为三大核心主题的预警模型，满足贷前、贷中、贷后全流程监控目标，设计客户、业务、人员、机构、区域“五维一体”信用风险监控和控制的系统框架，实现实时、前瞻、全面和精准的信贷风险监控，推动人工监控向信息化、智能化监控转变。建立了涵盖资本充足率、信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、银行账簿利率风险的压力测试体系，压力情景风险评估能力显著提升。通过押品管理系统，实现了对押品地理位置周边不动产交易价格数据的精准捕获，切实解决了押品真实性管理难题。风险管理“智控”转型成效显著，科技支撑作用明显增强。

　　营造良好风险治理文化。

　　农发行坚持文化引领、人才强行。制定实行“稳健”的总体风险偏好，并以风险偏好为引领，持续强化“合规为先、风控为要、全面主动、审慎稳健”风险合规文化的浸润根植，推动形成了“人人事事讲合规、时时处处防风险”的良好氛围。聚焦忠诚干净担当，锤炼“七种能力”，不断强化风险管理队伍建设，提高从业人员能力素质，已实现对风险管理重要岗位人员全面风险管理培训全覆盖。建立“人才库”“专家库”管理机制，为风险管理人才搭“桥梁”、竖“阶梯”，让更多的人参与全面风险管理体系建设，真正实现全员参与的风险合规文化。

　　合规经营、强化内控，走深走实法治农发行建设

　　法不严则不治，令不行则不严。农发行高度重视法治建设，充分发挥法治固根本、稳预期、利长远作用，确保各项改革创新和经营管理在法治轨道上顺利推进，促进依法合规经营和可持续发展。一体推进惩治金融腐败和防控金融风险，强化内控体系和案防能力建设，坚持以风险为导向强化审计监督，构建形成“不敢违规、不能违规、不愿违规”有效机制，切实增强底线防守力量。

　　深入推进全面依法治行。

　　农发行坚持以习近平法治思想作为指导，推进全面依法治行重点措施落实落地，着力构建农发行法治体系。坚持谋全局、抓大事，强化法治建设顶层设计。领导干部带头尊法学法守法用法，发挥“头雁效应”，强化员工遵纪守法意识，加大员工异常行为排查力度。健全一级法人体制下的授权体系，在董事会、高管层、分支行之间建立起职责清晰的授权经营管理机制。不断完善“三重一大”决策制度，着力健全科学决策、民主决策、依法决策机制。坚持开展普法宣传，丰富普法宣传形式，务求普法金融实效，组织开展“金融知识进万家”等活动，开展金融知识及打击非法集资等政策的宣传，有效履行社会责任，构建和谐金融关系。

　　一体推进惩治金融腐败和防控金融风险。

　　农发行坚持以“零容忍”的决心守好全面从严管党治行防线和风险合规底线，总行党委与驻行纪检监察组贯通协同，切实增强金融反腐和风险防控工作合力。健全完善“三不”一体推进体制机制，建立风险反馈和线索移交机制，加强重点领域、重点人员监督管理，严肃监督问责，巩固发展风清气正的良好政治生态。出台强化案防体系和案防能力建设的意见，建立健全案件联防联控机制，搭建案防网格，依托网格监督抓早抓小案件风险隐患，多措并举加强案防教育，“案防人人有责”理念深入人心，案件防控取得积极成效。

　　持续推进内控体系建设。

　　坚持用制度管人管事，筑牢制度“防火墙”。加强“制定发布、执行督导、制度维护”全环节闭环管理，提高法、纪、规的贯通能力。开展制度高端“点睛”宣讲、专业“点拨”培训、微课“点单”解读，持续营造学制度、用制度、守制度的浓厚氛围。增强敬畏规章、敬畏制度的意识，狠抓制度执行，坚决同一切违反制度的现象作斗争。有力推动“五环节”内控管理机制，建立包括“改、督、挂、化”4个环节的“不贰过”机制，根源治理屡查屡犯问题；建立合规质检机制，强化对单项内控合规数据信息集成分析、深度挖掘，精准定位业务风险点，合规风险识别监测和处置化解能力有力提升；搭建“合规案例库”，从合规管理角度对典型案例进行业务经营复盘和“场景化”再现，“以案促教、以案促改、以案促治”作用有效发挥；推行联合监督机制，围绕重点领域、薄弱环节、突出问题开展“点穴式”监督，联合监督治理效能得到有力提升。紧紧围绕推进“三合一”专员“能力提升、方法提炼、成效提高”，着力打造一支集纪检、内控合规、风险防控等监督职能于一身的“三合一”专员队伍，与联合监督机制统筹衔接，共同构成“网格化”监督体系。坚决执行中国人民银行和银保监会工作部署，加快推进反洗钱制度和风控体系建设，履行反洗钱客户尽职调查、大额交易和可疑交易报告等核心义务，开展反洗钱自查自纠，加强反洗钱专兼职岗位配备，切实防控洗钱风险。

　　有效发挥审计监督服务职能。

　　2018年以来，在党中央对审计工作重新定位、高度重视的大背景下，农发行党委坚持高起点谋划、高效率推进内部审计体制改革，科学设置由总行垂直管理、6家审计分部和24家审计办事处组成的审计机构体系，积极制定《内部审计章程》等各项规章制度和业务审计手册，建立推广非现场审计系统，进一步推动审计工作制度化、标准化、规范化，不断提升审计质效。重点关注经营管理中的突出问题和风险隐患，兼顾权力运行和责任落实，扎实开展信贷、财会、公司治理等重点领域审计100余项。特别是围绕防范化解重大信用风险，聚焦重点信贷风险地区，聚焦资金支付、批量转让、呆账核销等关键环节，聚焦农业农村基础设施中长期贷款、产业化龙头企业贷款、粮棉油政策指令性储备贷款、重点建设基金等重点产品开展审计，进一步揭示问题隐患，规范信贷行为。在高质量完成审计监督的基础上，以服务发展大局为出发点，利用审计客观、独立、贴近业务的优势，助力解决业务发展难点、堵点和痛点问题，对规章制度、逾期欠息关注类贷款、减轻基层行负担执行情况和稳住经济大盘30条措施执行情况开展审计调研，进一步提升审计增值服务水平，切实为农发行风险防控贡献了审计力量。

　　认识体会

　　知古鉴今，以史资政。回望过去五年历程，农发行深入学习贯彻习近平总书记关于金融工作重要论述，进一步深化对新时代金融工作的规律性认识，在全力服务高质量发展的实践中，对党和国家赋予的职责使命有了更深理解，对推进政策性银行风险管理现代化建设有了更深体会。

　　坚持党建统领，发挥红色引擎引领作用。

　　坚持党的领导，加强党的建设，是应对和战胜各种风险挑战的根本保证。农发行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，自觉弘扬伟大建党精神，坚决拥护“两个确立”，不断增强“四个意识”，坚定“四个自信”，做到“两个维护”，自觉把农发行工作放到党和国家事业大局中谋划推进，以更大勇气、更足底气、更强能力应对风险挑战，切实扛起防范化解风险的政治责任。

　　坚持久久为功，把防范化解风险作为金融工作的永恒主题。

　　当前，受疫情多点散发等诸多超预期因素影响，我国经济发展内外部环境的复杂性和不确定性有所上升，防范化解风险面临新的要求和更高的挑战。农发行坚持稳定大局、统筹协调、分类施策、精准拆弹的总体方针，持续完善体制机制，加强全面风险管理，压紧压实风控责任，推动防范化解风险工作做深、做实、做细，为维护国家金融资产安全作出了农发贡献。

　　坚持矢力同心，最大程度汇聚防范化解风险的磅礴力量。

　　防范化解风险是一道必答题，不仅要答对，而且要答好。农发行作为“答卷人”，坚持“一盘棋”思想，持续增强与监管机构、各级地方政府、企业、同业机构的沟通协作，进一步凝聚各方守土有责、守土尽责的风控共识，源源不断汲取了防范化解风险的经验与智慧，最大程度汇聚各方合力，共同构筑强健有效的金融安全网。

　　奋进新征程，建功新时代。站在历史新起点，农发行将坚决贯彻落实党的二十大精神，坚持和加强党的全面领导，坚定不移贯彻总体国家安全观，坚持以人民安全为宗旨、以政治安全为根本、以经济安全为基础，坚持安全第一、预防为主，自信自强、守正创新，踔厉奋发、勇毅前行，以新安全格局保障新发展格局，高质量服务国家战略和“三农”发展！