8月20日上午，在福州举行的第十六届中国农村金融发展论坛上，人民银行福州中心支行副行长江涛以“金融服务福建农业特色产业助力乡村振兴”为主题，阐述了人民银行福州中心支行推动金融服务乡村振兴的实践做法。
何为“五下乡”？江涛表示，所谓“五下乡”是指人民银行福州中心支行重点围绕金融资金、服务、科技、知识、人才五大要素的“下乡”，即推动各种资源要素下沉农村，努力实现城乡发展一体化，扎实做好福建省金融支持乡村振兴工作。
推动金融资金下乡加大特色产业信贷支持
江涛认为，福建农业特色产业众多，但大多经营主体散、小、弱。人民银行福州中心支行坚持市场化运作和政策扶持相结合，通过结构性货币政策支持和相关政策协同支持，降低金融机构涉农信贷业务成本和风险分担，切实保障其支农金融服务不滑坡，实现涉农信贷商业可持续性。
首先是加大结构性货币政策支持。随着大型商业银行加大对乡村振兴工作力度，农村市场竞争日趋激烈。为正向激励农商银行、农信社等支农主力军进一步下沉服务重心，有序扩大金融惠及面，人民银行福州中心支行加大工作力度，强化支农支小再贷款、定向降准等结构性货币政策工具运用，为县域农信社、农商银行等提供低成本的央行资金支持。截至6月末，全省支农支小再贷款同比增长52.54%。与此同时，近年来，人民银行福州中心支行通过贷款市场报价利率（LPR）改革，引导金融机构向实体经济让利，有效降低了农业融资成本。
其次是加强政策协同和产品创新。为进一步保障涉农信贷业务的商业可持续，人民银行福州中心支行协调财政等政府部门对金融机构涉农信贷产品进行补贴和政策性担保，降低金融机构风险。如创新推出的“乡村振兴贷”，以符合条件的中小微农业企业为支持对象，强化信贷、担保、保险等政策协同，由省级政策性优惠贷款风险分担资金池提供一定的风险补偿，有效推动了新型农业经营主体贷款增量、扩面、降价。
再次是重点扶持林业产业发展。福建森林覆盖率近七成，林业、林区、林农在“三农”中占比高，金融支持林业发展对乡村振兴具有重大意义。人民银行福州中心支行引导金融机构按高效发展富民林业的要求，以“二产促一产带三产”的思路，提供覆盖林业全产业链、全生命周期的金融产品和服务。因地制宜推广“龙头企业+合作社+森林人家（林下种养大户）+农户”等以新型林业经营主体为核心的产业链融资模式，鼓励金融机构积极创新与林木资源、林业碳汇项目规划期匹配的中长期林业融资产品，加强与林权收储、担保机构合作，发展期限10—30年或更长期限的林权按揭贷款。鼓励相关金融机构根据林业产业特点，开发信托产品，盘活各类林业产权，拓宽林业融资渠道。
最后是实施“一县一品贷动‘闽’生”专项行动。福建各县市农业资源多样性、差异性明显，金融支持乡村产业振兴必须结合地域特点和产业特性。2022年以来，人民银行福州中心支行联合相关政府部门开展了“一县一品贷动‘闽’生”专项行动，重点服务县域乡村产业振兴主战场，强化基层跨部门联动，突出“一品一智慧一贷一未来”理念，因地制宜聚焦县域比较优势产业，推动信贷产品和服务方式创新，重点支持领域涉及制造业、海洋产业、闽台农业合作、农业绿色产业、文化旅游、“双碳”环保、林业改革发展、茶产业、粮食安全、食品产业等。数据显示，截至6月末，福建省专项行动对应领域贷款余额合计2293.31亿元，比年初增加443.05亿元，加权平均利率4.80%。
江涛表示，为提高金融机构服务乡村振兴工作的正向激励作用，人民银行福州中心支行全面开展金融机构服务乡村振兴考核评估，建立对乡村振兴工作的激励约束机制，并将评估结果与银保监、农业农村、财政、金融等部门共享沟通，并对外通报。对于列入优秀档的机构授予“福建省乡村振兴金融服务星级机构”称号。
推动金融服务下乡优化基础金融服务
江涛指出，金融基础设施是金融体系健康有效运行的基础。相对于城市，农村市场主体可供金融机构参考的信用数据较少，部分边远农村的金融支付体系建设不足。人民银行福州中心支行持续推动多方共建，优化农村基础金融服务，有效提高乡村金融服务质量，提升“三农”主体的获得感和满意度。
一是持续深化农村信用体系建设。按照“政府主导、人行牵头、多方共建、标准共认、成果共享”模式，人民银行福州中心支行推动开展金融信用村、乡镇、县建设工作。实现统一创建标准、统一评价程序、统一优惠政策、统一日常管理，充分发挥信用激励机制，提升农村整体守信意识，改善农村金融生态环境。截至6月末，漳州、三明、龙岩、南平、宁德已完成首批金融信用示范村、乡镇评选工作，共评出1567个示范村、26个示范乡镇。
二是加强农村支付服务环境建设。据介绍，人民银行福州中心支行推动银行、支付机构加大农村移动支付需求对接力度，引导各银行、支付机构做深做透农村移动支付服务网格化管理模式，目前全省县域主城区实体商户移动支付覆盖率达82%。福建农信研发上线“福农e政”银政直联平台，为财政资金提供线上代发、线下支取服务，农村居民足不出村即可在普惠金融服务点支取惠农惠民资金。目前，全省已建成6414个财政惠民惠农资金示范服务点，上半年已助力41.60万人次农村居民支取农村低保、耕地地力保护补贴等59项财政补贴资金。
推动金融科技下乡强化金融科技赋能
江涛认为，金融科技赋能包括将农业科技和金融科技融入农村金融供给。一方面，农业科技人员对农业产业发展前景以及所需的资金有更准确的判断，使金融机构更精准对接农业产业发展资金需求。另一方面，金融科技通过数字化手段，提高金融机构服务效率和风险防控能力。人民银行福州中心支行坚持兼顾农业科技和金融科技赋能，推动金融科技下乡，有效弥合城乡之间的“数字鸿沟”，提升金融服务的便利性和精准性。
一是推广“农业产业金融+科特派”模式。科技特派员在服务农业企业发展过程中，不仅带去技术，还能充分对接金融机构，满足企业不同发展阶段的资金需求。福建金融管理部门引导金融机构创新“农业产业金融+科特派”模式，为科技特派员服务乡村振兴注入金融“活水”。如南平推出“茶叶金融+科特贷”“科技+金融+茶产业”等多种模式，指导金融机构设立“金融科技特派员工作站”，累计为634家茶企、茶农在产业扶持、精准扶贫等方面提供支持。
二是加强共享型信用信息平台建设。依托龙岩国家级普惠金融改革试验区建设，在“全国林改第一县”武平县开展林业金融区块链融资服务平台建设试点工作。运用区块链技术实现林权数据上链、林农档案共享和信贷业务线上申请办理，有效破解农村信用体系建设普遍存在的信息安全、共享和应用难题，减少林农申贷环节，降低贷款利率。
三是深入实施金融科技赋能乡村振兴示范工程。按照“借鉴城市经验、打造农村模式”的思路，打造一批具有福建特色的农村金融科技创新项目。截至6月末，福建30个项目有29个已正式投产，并取得阶段性成效。其中，“基于卫星遥感技术的涉农信贷服务”项目被人民银行总行评为金融数字化转型优秀案例，“基于区块链技术的林业融资信息服务平台”项目被人民日报评为全国“两山银行”建设十大优秀案例。
推动金融知识下乡提升乡村金融素养
农户金融知识缺乏是制约农村信贷投入的重要因素，提高农民金融素养的关键在于提高农村带头人，即村干部的金融知识与能力。据江涛介绍，人民银行福州中心支行坚持推动金融知识下乡，在乡村居民中普及金融知识，提升其基本金融素养和能力。
一是实施乡村金融素养提升工程。据了解，人民银行福州中心支行加强乡村金融讲师队伍和金融教育基地建设，编写出版《金融知识进乡村》读本，逐步形成以“定制化金融教材+定向化直播课程+本土化讲师队伍+特色化宣教阵地”为支柱的福建省乡村金融宣教框架。把金融知识普及纳入高素质农民培训计划，为新型农业经营主体提供点对点金融知识和政策指导服务。如人民银行宁德市中心支行联合市委组织部，采取集中脱产培训、实地考察、网络培训等方式，今年以来在全市范围内举办形式多样的村干部信贷知识培训班12期，培训村干部2246人次，基本覆盖全市9个县（市、区）2338个行政村（社区），村干部的金融素养得到明显提升，金融服务效能得到优化。
二是加大存款保险政策宣传。存款是农村居民的重要金融资产，存款保险制度是保护存款人权益的重要措施。聚焦乡村、农民等重点地区和人员开展存款保险政策宣传对保持农村金融稳定、优化农村金融生态环境极为重要。人民银行福州中心支行积极推进银行业金融机构（含分支机构）将存款保险政策传导和宣传工作纳入内部绩效考核体系，开展“护航新征程存保伴您行”主题宣传活动，让农户了解存款保险的保障范围、赔付金额、赔付条件等相关知识，提醒其保护自身资金安全，增强风险防范意识，感受存款保险制度对存款人的保障作用。
推动金融人才下乡壮大金融人才队伍
江涛认为，相对于城市，农村金融人才引进难，了解农村产业发展和资金需求、又有较高金融素养的金融人才尤为稀缺，同时专业化调解员也存在人才缺口。人民银行福州中心支行积极推动金融人才下乡，强化人才、资金和技术的耦合效应。
一是壮大乡村信贷人才队伍。人民银行福州中心支行引导金融机构不断加强“三农”金融人才队伍建设，积极推广乡村金融助理、金融挂职干部等模式，使金融人才下沉乡镇，精准服务农户和企业贷款需求。如宁德市推动金融挂职干部下基层，2022年5月选派第3批130名金融干部到乡镇（街道）挂职、2名金融干部到金融办等县直部门挂职，充分发挥金融系统干部在支持乡村特色产业发展、企业上市融资等方面的作用，多领域提升金融服务“三农”水平。
二是加大农村专业调解员队伍建设。人民银行福州中心支行持续关注并重视解决农村地区金融消费者投诉，畅通农村金融消费纠纷调解渠道，进一步完善县级调解组织建设，通过线上、线下相结合的方式加强调解员培训，打造专业化调解员队伍。不定期组织安排专业调解人员到各乡镇开展现场调解工作，提供专业高效、便民惠企的金融纠纷调解服务。
最后，江涛表示，经过各方的共同努力，福建在推进金融支持乡村振兴上取得了一定成效，人民银行福州中心支行将践行“金融为民”理念，加强金融与财政、产业部门的协调合作，提升政策的系统性、协同性和有效性，持续推动金融资金、服务、科技、知识、人才下乡，全力助推福建乡村振兴。
