独立个人保险代理人(以下简称“独立代理人”)队伍的出现，能否缓解传统代理人大量流失给行业带来的影响，开始受到业内关注。统计数据显示，作为保险行业销售主力军，今年上半年，近100万保险代理人离职。
“成为独立代理人后，我们可以自己开店了。客户会到店里进行保险咨询。我们可以为客户提供整体的解决方案。”近日，华泰财险独立代理人宋旭斌对《金融时报》记者表示，由于业务限制，原来只能做车险经营，但现在不一样了，自开店以后，不仅可以做交叉销售，医疗险和意外险也是现在店面日常销售和接受咨询最多的产品。
今年8月大家保险、信泰保险分别成立国内首个代理人专属代理店和首家个人独资的独立代理人企业后，全国已有多家保险公司陆续设立独立代理人专属代理门店，独立代理人“自立门户”的趋势正在加速。这对于拥有近千万保险代理人的寿险行业而言，独立代理人制度打破了保险营销的层级关系，或将解决保险代理人队伍的发展瓶颈。
险企积极开展试点
过去数年，保险行业一直处在急速扩张状态，保险代理人规模由2012年的280万人增长到2019年的973万人，但在2020年年末，这一数据一反常态地下降到842.8万人。近10年来从业人员数量首次出现负增长，似乎也在预示着，业内引以为傲的“人海战术”正在成为过去时。
7月19日，深圳银保监局联合深圳市市场监督管理局发布《深圳独立个人保险代理人登记注册事项工作指引》，率先为独立代理人注册登记“鸣枪”。
8月19日，大家保险庞月晗专属代理店在深圳注册成功，正式完成从个人到个体工商户的转变。这是国内寿险行业首个完成工商注册的独立代理人，标志着我国独立代理人模式探索实现重要突破。8月25日，信泰保险独立代理人专属代理店在深圳完成注册，成为国内首家个人独资成立的独立代理人企业。保险机构独立代理人专属代理店的接连落地，意味着我国独立代理人模式正式开启“破冰”之旅。
“现在没有了组建团队的压力，也不再需要去公司开早会，我有了更多的时间和精力去服务客户，”宋旭斌告诉记者，最近一段时间她的“回头客”增加了不少。
作为新事物，独立代理人模式让保险代理人们有了更多的选择和期待。但也因是“新事物”，独立代理人模式的发展仍是任重道远。
中国社科院金融研究所保险研究室研究员郭金龙表示，独立代理人制度是一种模式上的创新，对保险业的发展有一定积极作用，对优秀的个人代理人有很大的激励效果。从国际经验来看，这应该是未来的一个发展方向。
在探索中渐进与深化
个人保险代理人制度自1992年被引入我国保险市场后，这一模式发展迅速，已成为保险营销最重要的渠道。然而，个人保险代理人队伍长期存在大进大出、人员素质参差不齐、保险专业服务能力不足、社会形象较差等问题。
探究上述问题的症结所在，与我国传统个人保险代理人采取金字塔形组织架构发展团队不无关系。该组织形式剥削了一线代理人的佣金，引发不满，导致代理人大批脱落的同时，也倒逼保险公司进行改革。
客观来说，个人保险代理人模式引入中国近30年，曾有力推动保险业实现迅速发展，但在高质量发展的时代命题下面临巨大挑战。在这一背景下，2020年12月末，银保监会发布《关于发展独立个人保险代理人有关事项的通知》，首次在政策层面明确提出发展独立代理人。
“高产能的独立代理人注册个人工商户，能够大幅降低税费比例，大大提升代理人个人收入，提高保险营销人员的稳定性。”业内人士表示，独立代理人不仅改变了代理人的营销模式，也改变了消费者购买保险产品的方式，后者可以通过一位保险代理人或一家门店，配置齐所需的保险产品。
记者观察到，从目前独立代理人开设的门店看，大多以社区为中心，以服务周边居民为目标，打通保险服务的“最后一公里”。独立代理人制度正在探索中实现渐进与深化。
制度改革的“良药”
记者在采访中了解到，目前随着独立代理人数量的增多，这一新模式在保险行业的效果日益显现。
一家寿险公司个险业务负责人告诉记者，虽然独立代理人有学历、从业经验等多方面的要求，但是目前发展速度很快，公司从去年开始招募独立代理人以来，目前数量已经增加到8000人，同时也取得了很好的销售业绩。
独立代理人制度消除传统代理人的组织层级，改革利益分配机制，打破传统代理人模式的佣金体系，对于具备较强专业能力的营销精英有较大吸引力。独立代理人制度也被诸多人士视作改革传统代理人制度的“良药”。
首都经贸大学保险系副主任李文中认为，独立代理人制度主要是在保险销售中发挥从业人员的专业素质与业务能力，为客户提供更专业、更精准的保险服务，为保险公司提供持续、稳定的客户资源，促进保险公司相关业务的持续稳定增长。同时，能够减少不必要的与客户的保险消费纠纷和与保险公司的代理纠纷，降低从业人员的脱落率，保证代理人队伍的稳定，有利于提升保险行业的社会形象，推动保险行业高质量发展。
当前独立代理人市场刚刚启幕，很多人对与之相关的制度设计与监管要求并不是特别熟悉，无论是从业人员还是保险公司都抱有观望情绪。“毕竟保险销售很多时候需要一种相互激励的氛围，这是独立代理人难以实现的。”李文中表示，由普通个人保险代理人转向独立代理人，有可能会造成短期内总体业务量明显下滑，这也是目前很多保险公司所担心的。此外，监管要求也给独立代理人以及保险公司带来一定压力。
