近年来，人行江苏沛县支行积极寻求普惠金融发力点，从打造普惠金融体系、丰富金融产品、支持乡村发展、弥补薄弱环节入手，通过加强与地方政府及相关金融机构协作，不断对普惠金融深耕细作，探索出了一条具有沛县特色的“2+2+2”模式，即2个网络平台（金融服务网络平台、农信融资服务网络平台），2个信贷产品（土地承包经营权抵押贷款、失地农民创业贷款）和2个对接机制（金融顾问对接机制、银政企对接机制），已成为全面实施乡村振兴战略的助推器。
搭建服务网络平台 实现服务无死角
据了解，该县首先是搭建三级普惠金融网络平台，实现金融服务无死角。
一方面由人民银行主导，依托政府部门，联合各金融机构积极构建一级普惠金融服务网络平台，人民银行负责组织贯彻国家政策法规，政府部门协调财政、农工办等相关部门，金融机构拓宽普惠金融业务与领域、制定优惠信贷产品，共同致力于打造全面的金融服务网络，拓宽服务渠道、丰富服务手段，提高服务覆盖面。
另一方面依托各乡镇银行网点为金融服务二级网络平台，负责信贷产品的投放、法律法规信贷政策的宣讲、信息反馈等工作；在要求各乡镇银行网点做好金融服务的同时，定期深入农村地区进行金融知识宣讲和信贷产品宣传，汇总农村百姓对金融产品的诉求，发挥连接农村地区与县域金融机构的桥梁作用；以农村金融综合服务站、村委会为金融服务三级网络平台，构建基层服务、信贷政策宣传、信息反馈体系，使农村百姓足不出户便可办理各类转账、取现、缴纳税款、网上消费等业务，让普惠金融在农村地区生根发芽。
“今年因扩大蔬菜种植面积，我急需一批资金用于购买大棚原材料，因资金紧张犯了愁，多亏了农信融资服务平台的帮助，在网上完成了与商业银行信贷产品的对接。”沛县果蔬种植家庭农场负责人韩光引对《金融时报》记者说。
为有效破解新型农村经营主体和银行之间的信息不对称问题，人行沛县支行于2016年6月搭建起江苏省第一个专门服务于新型农业经营主体的综合信息服务平台——沛县农信融资服务平台，着力于多元化、多层次、多渠道推进农村资源和金融资源的信息共享与有效对接，培育和发展新型农业经营主体。采取“网+库”相结合的设计理念，集数据库采集、网上金融产品发布、多维融资咨询、银农对接交易、助农政策发布等多项服务功能于一体，该平台创建多个数据库，全面采集家庭农场、农民合作社、龙头企业等新型农业经营主体信息，实现融资需求和金融产品在线推介、对接和跟踪。截至目前，融资平台已采集741家家庭农场、639家农民合作社、16家龙头企业的基本信息，完成融资对接905笔，累计1.85亿元。
创新金融信贷产品 解决真实资金需求
沛县开元苗木花卉种植家庭农场于2013年3月成立，流转土地113亩，成立初期种养殖比较单一。自2015年以来，该农场一直使用低成本的“润农金”信贷产品，目前经营流转土地增加到303亩，按照该农场主话来讲要发展“陆海空”产业链，“陆”即地上种植苗、花、树及其适量观赏的动物，“海”即在地下种养“知了”，其养殖可以说是不费吹灰之力，“空”即采摘、观赏，做到四季有趣。当前，该农场积极打造小型袖珍农村观光农业乐园，一年四季季季有看头。
“农业发展也需要有思想有眼光的人，让会种地的人真正使用‘润农金’帮助致富。”沛县开元苗木花卉种植家庭农场农场主朱信飞这样说。据了解，自2015年12月，沛县被列入全国农村承包土地的经营权抵押贷款试点县以来，已为沛县开元苗木花卉种植家庭农场这类新型农业经营主体发放贷款2382笔,为新型农业经营主体授信3.09亿元。
在创新的信贷产品中，邮储银行沛县支行的 “富民助农贷”、沛县农村商业银行的“兴农贷”、农业银行沛县支行的“金农贷”、农业发展银行沛县支行与汉润农村土地流转经营管理有限公司合作的 “润农金”以及沛县汉源村镇银行土地经营权抵押贷款，共五个金融产品合并形成了“沛县模式”，县政府依托沛县农土公司和农业发展银行沛县支行合作开发了“润农金”融资产品。农发行向汉润公司集中发放土地流转和规模经营政策性贷款，汉润公司对沛县境内的家庭农场等新型农业经营主体从事土地流转及规模经营等农业生产经营活动提供借款，逐步形成了独具沛县特色的“沛县模式”。
针对沛县煤炭开采区大量农田变为塌陷地现状，创新推出了“风险补偿+资信评级+专项信贷规模+阳光信贷”信贷模式，即县经济开发区管委会根据业务发展情况建立风险补偿基金，风险补偿基金在沛县汉源村镇银行专户存储，由开发区财政局统一专项管理。并开辟“煤矿塌陷地区失地农民创业贷款绿色通道”，实施优先安排信贷计划、优先调查发放，采取利率优惠、多重担保方式等措施，推动失地农民创办各类种植养殖基地，小机械、农产品加工、商贸物流等小微企业，大大提高了失地农民的收入，有效支持了当地农村经济稳健发展；该产品自推出以来已累计发放贷款1.80亿元，有效解决了失地农民资金难题。
构建对接机制 为客户答疑解惑
沛县蔬菜种植家庭农场主韩正伟正为扩大承包流转土地所需资金犯愁。沛县农商行金融顾问主动找到韩正伟，开展结对金融服务，帮助韩正伟申请了贷款，顺利承包了土地，扩大了生产规模。
为有效破解新型农业经营主体融资难题，人行沛县支行积极联合县农工办、县金融办、各镇(区)及辖内各涉农金融机构于2016年构建了金融顾问对接机制，率先创立“五位一体”金融顾问体系，并建立起了新型农业经营主体金融顾问信息库，首批派驻新型农业经营主体金融顾问50名，为地方经济发展提供全方位金融顾问服务。自金融顾问对接机制推出以来，已成功为超过500个家庭农场主解决了融资难题。
人行沛县支行积极构建银政企对接机制，搭建银政企融资对接平台，采取“精准对接、行长现场办公、银政企合作”新模式，即人民银行、县金融办直接与乡镇政府对接，梳理出需要贷款的农村企业、家庭农场等信息，然后将企业情况反馈给各家银行业金融机构，各家金融机构自主决定是否参与对接活动。同时要求各行行长亲自参加对接，直接与企业老板面对面沟通、交流，答疑解惑，详细了解他们在经营过程中的实际困难，用优惠的政策支持小微企业、家庭农场等实体成长，银企对接工作开展以来，已累计发放贷款2亿余元，有力助推了乡镇企业的发展。
