策划人语：小微企业为经济发展作出了重大贡献，支持小微企业发展，金融机构义不容辞。当前，金融机构在支持小微企业发展方面作出了很多努力，银行业金融机构表现尤为突出。各地银行借助当地政府搭建的银企交流平台，在深入解剖小微企业融资症结的基础上，通过加强内部考核激励、强化金融科技运用、推进产品及服务创新，逐渐形成了服务小微企业的长效机制。
山东省临沂市是全国著名的“商贸名城”“物流之都”，临沂市商城总面积达38平方公里，拥有各类专业批发市场134处，商品涵盖27大类、6万余个品种；物流公司、经营业户达2300余家，物流园区19处。
“临商银行的‘惠商贷’太好了，不用抵押担保，方便快捷，这回为我解决了大问题，真是我们市场小企业的福音。”在临沂化工市场经营塑料原料的张连华说。7月底，他获悉供货厂家将在下月上调聚乙烯价格，前期与厂家签订的合同要当天付款，否则就要执行新价。张连华随即向临商银行申请“惠商贷”提款，并提供了与厂家的购销协议，银行当即通过“受托支付”方式将200万元款项直接汇给了厂家。
像“惠商贷”这样，以“效率信贷”为设计出发点，近距离为临沂市的批发市场商户提供便捷、高效、贴心服务的创新型信贷产品还有很多。人行临沂市中支牢牢把握金融为实体经济服务的宗旨，着力调结构、拓渠道、增供给、创产品、通信息，多管齐下，综合施策，引导金融机构加大对小微企业的金融支持力度。截至7月末，全市小微企业贷款余额达975.3亿元，同比增长4.5%，较年初增加13.97亿元。
引信贷资源向小微企业倾斜
“近年来，我们把支持小微企业发展作为贯彻执行货币信贷政策的重中之重，引导全市金融机构把更多金融资源配置到小微企业等经济社会发展的薄弱环节，逐步将‘不愿贷、不能贷’转化为‘贷得出、用得好、收得回’，增加金融的有效供给，不断提升服务小微企业的金融效能。”人行临沂市中支党委书记、行长陈宜民告诉记者。
临沂市民营经济活跃，小微企业量多面广。为引导信贷资源向小微企业倾斜，人行临沂市中支注重发挥货币政策的结构性导向作用，2017年以来累计发放支小再贷款达20.7亿元、再贴现达31.08亿元。
人行临沂市中支创新推动商票业务，支持小微企业供应链融资业务。今年年初，该行联合临沂银监分局印发《关于规范发展商业承兑汇票业务助推产业链融资的指导意见》，制定15项具体推进措施，确定15家商票重点推广企业，与11家金融机构建立主办银行制度，加大对供应链核心企业及上下游小微企业的信贷支持。截至7月末，全市商票签发余额达57.5亿元，同比增加28亿元。
打造物流小微金融生态圈
几年前，临沂商城小微企业的结算方式主要是线下进行，经常是两三个会计去几家银行提钱，再凑到一个户上给客户打款。为了给客户汇款，财务人员经常到银行一坐就是一下午，耗费了大量时间。
对此，人行临沂市中支引导辖区银行机构围绕临沂商城设立了12个小微企业支行和专营机构，为小微企业提供专业化近距离服务。“我都已经两个多月没去银行了，员工工资发放以及客户汇款，全部通过网上银行解决，方便快捷又安全。”“货款的网上结算，有效地解决了物流公司代收款存在的金融风险，这几年，我们家没有出现一笔坏账。”……在临沂市，银行已改变了小微企业主们的金融习惯，银行提出的一系列惠商政策，有效解决了资金问题，让大家获得实实在在的收益。
据介绍，人行临沂市中支出台《关于金融支持临沂市现代物流业发展的指导意见》，引导辖区银行机构发挥独特优势，不断加大技术、产品研发投入，围绕物流企业和商户的实际需求，着眼信息流、物流、资金流的融合，推出融资、理财、结算等一揽子金融惠商计划，在抵押担保方式、贷款流程、贷款品种、贷款期限、还款方式等方面积极创新，支持企业依托金融信息平台实现提质增效，着力打造物流金融生态圈。
着力改善小微企业融资环境
“临沂市的小微企业量大面广，是产业转型升级的重要推手。为解决小微企业融资难、融资贵问题，我们抓住小微金融服务‘缺信息’‘缺担保’两大痛点综合施策，着力打破小微企业融资瓶颈。”陈宜民介绍。
人行临沂市中支建立了小微企业银企对接长效机制，充分依托山东省融资服务网络平台，推动银企对接活动的高效化和常态化发展。
人行临沂市中支协调市县两级财政、扶贫等部门设立风险补偿金、贴息、担保补助资金2.55亿元，建立“政府+银行+保险”三方参与的风险共担运作模式，启动贷款保证保险试点。截至7月末，该行累计办理保证保险贷款414笔，金额达3.6亿元，贷款余额达1.7亿元。该行与市发改委联合制定《临沂市社会信用体系建设工作方案》，以小微企业和农村信用信息数据库建设为抓手，引导金融资源和政府资源汇聚，支持有信用、有市场、有潜力的农户和小微企业发展。
人行临沂市中支引导金融机构充分利用“大数据＋金融”的模式，有效解决信息不对称问题。民生银行临沂市分行推出民生“网乐贷”等线上微贷产品，研发了“小微之家”线上服务平台，通过对接银联、税务、工商等第三方信息平台，为小微企业提供24小时产品咨询、业务办理和售后服务。截至7月末，该行小微客户数15.4万户，小微贷款余额达57.4亿元，累计投放小微贷款达443亿元，为1万多名小微客户解决了融资需求。
