坚持科技驱动 践行普惠金融
苏宁银行走出一条服务实体经济“智惠”之路
金融时报 2018-09-20 09:46:13

苏宁银行作为一家刚刚成立一年的民营银行,积极贯彻落实党的十九大会议精神,坚持科技驱动,践行普惠金融,走出了一条服务实体经济的“智惠”之路。

科技驱动,以“智”赋能

作为在数字经济时代诞生的金融新业态,苏宁银行坚持“研发能力、专业专注、简单至上”为立行之本,秉承“科技密集、知识密集、风控严密、低成本运营”的经营理念,聚焦区块链、大数据风控、生物特征识别、金融AI、金融云和物联网金融六大金融科技,打造核心竞争力,引领行业风向标。

在区块链应用方面,苏宁银行成功接入基于区块链技术的国内信用证信息传输系统,实现了各操作环节透明可追踪,信用证实现秒级到达,大幅提高了信用证业务处理效率。该行成功上线了物联网区块链动产质押平台,实现了完整的融通仓融资模式,采用区块链技术记录质押物的所有权,并运用物联网技术监控质押物的物品形态,实现物权和物品的确认,提高动产管理水平,缩短融资周期;自主研发了区块链黑名单共享平台,所有金融机构都可以将自己的黑名单数据加密存储在区块链上,实现欺诈风险的联防联控。

在大数据风控方面,苏宁银行已经打造了大数据平台,为线上贷款业务的开展搭建了扎实的大数据风控技术框架。同时,开发企业风险预警系统,可满足信贷业务提前介入风险、贷前贷中贷后全过程监控风险、早期预判风险等方面的需要;上线企业知识图谱平台,挖掘企业数据,集中展示企业的风险要素;上线 “幻识”反欺诈情报图谱系统和“极目”反欺诈模型,用于打击线上欺诈,有效降低风险成本和营销成本。

在生物特征识别方面,苏宁银行积极开发和应用刷脸技术,让个人可以远程在线开设电子账户,识别精准度高达99.97%。在金融AI方面,“智能投顾”利用大数据优势和量化策略研发,为用户提供可靠的风险测评和资产配置服务。在金融云方面,苏宁银行通过搭建金融云平台,将对外输出技术能力,比如大数据风控能力、生物特征识别能力等。

践行普惠,卓有成效

依靠科技赋能,依托数字技术的比较优势,苏宁银行竭力挖掘市场缝隙业务,始终聚焦消费金融、小微商户金融、供应链金融等核心领域,结合资源禀赋和比较优势,坚持走差异化、特色化的普惠金融道路,切实提升服务实体经济能力。

据介绍,该行消费金融重点打造“升级贷”产品,顺应大众消费观念升级以及大数据征信、移动互联网技术的发展趋势,以“共创品质生活”为目标,以客户消费支付信息、公积金缴存信息等大数据,完善风控画像,提供多场景、全渠道、全方位的融资贷款服务,助力客户消费升级、经营升级。截至6月末,苏宁银行个人贷款达2.37亿元,较年初增长291.1%。

针对小微企业金融需求“短、小、频、急”的特点,苏宁银行积极创新增信模式,改造信贷流程和信用评价模型,提高审批效率,优化续贷办理流程。其中,基于企业税务缴存信息开发“微商贷”产品,运用大数据技术,建立全新的客户评价体系,打造高效自助贷款流程;针对初创期的企业,设计“双创贷”产品,在企业未来有效订单的基础上,为企业提供用于短期生产经营周转的可循环信用贷款业务;针对成长期的企业,设计“瞪羚贷”产品,以合法有效的知识产权中的财产权或股权作为质押,提供流动资金贷款业务。截至6月末,苏宁银行小微贷款余额为8.19亿元,较年初增长194.9%。

值得一提的是,供应链金融是苏宁银行的核心业务。依托于苏宁体系内30多万户供应商及其上下游商户,苏宁银行充分发掘苏宁生态圈内核心客户在应收账款、存货、预付款等环节的需求,开发供应链金融保理系统、货速融系统,重点打造苏宁银行“云贷+”系列特色产品和服务,提供全产业链综合解决方案。目前业务规模已经突破50亿元。

“智惠”引领,创新未来

通过区块链、大数据等金融科技的广泛运用,苏宁银行以持续的模式创新、产品创新、流程创新,填补金融服务空白点,以更合适的产品、更低的利率、更便捷的服务,有效缓解融资难、融资贵等突出问题。截至2018年6月末,苏宁银行总资产为192.31亿元,较年初增长27.91%,贷款余额89.86亿元,较年初增长78.4%,其中制造业、批发零售业贷款约占全行贷款的50%;新发放贷款加权平均利率为5.51%,为实体经济积极输送低成本资金,切实提高金融服务实体经济水平,助力实体经济发展。

展望未来,苏宁银行负责人表示,苏宁银行将坚持科技驱动和O2O融合的战略定位,坚定拥抱互联网,发挥数字科技优势,致力于服务消费者对品质生活的追求、服务中小微企业创新创业的蓬勃热情,不断在普惠金融的道路上探索新模式、新路径,立志成为江苏地区普惠金融客群最多、金融科技应用最多的新型银行。

插上科技的“翅膀”,践行普惠的使命。金融科技只有接地气,才能真正地造福消费者和实体企业。苏宁银行作为一家科技驱动的O2O银行,将在“智惠”的引领下创造更为崭新的未来。

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