坐落在湖南省西部的芷江侗族自治县，得名于屈原的“沅有芷兮澧有兰”。舞水河蜿蜒过境，沿河行驶十多分钟，就到了记者此行采访的目的地之一——芷民丰农牧实业有限公司，芷江农商银行重点支持的本土企业之一。

走进公司的芷江鸭养殖基地里，记者看到规格一致的养殖棚鳞次栉比，养殖的芷江鸭按大小分别安置其中。得益于该公司采用的“益生菌”禽畜粪便处理生物技术，养殖基地里闻不到太多异味，也不见蚊蝇飞舞。

“起初公司环保技术不过关，影响了鸭苗的成活率，公司一度濒临破产。”公司负责人张绍华告诉记者，“感谢芷江农商银行的大力支持，这几年公司发展很快。”目前，该公司在芷江农商银行贷款余额达600万元，已构建起养殖、孵化、深加工及蔬菜种植的“一条龙”经营模式，形成了种、养、加工于一体的生态循环产业链。

支持芷民丰公司发展，是芷江农商银行服务“三农”的一个缩影。为满足各类经营主体和广大农民金融需求，该行整合信贷资源，积极开发支持农业产业化发展、农村基础设施建设、农村消费等领域的信贷产品，走出了一条独具特色的农村金融发展之路。

支持家庭农场发展

“如果没有小额贷款，哪敢想有这么好的家庭农场，是农商银行的支持帮助，让我从一个打工仔变成今天的专业养殖户。”说起芷江农商银行，新店坪镇水上村农户黄序勇感激之情溢于言表。

黄序勇在外打拼多年，于2008年回乡从事乌鸡养殖，因早期规模较小，经营效益不尽如人意。芷江农商银行新店坪支行工作人员得知情况后，鼓励他扩大养殖规模，向他详细解读该行小额贷款免抵押的优惠政策，一起讨论产业发展规划，并给予他10万元小额信贷支持。

如今，黄序勇注册成立了兴旺家庭农场，拥有3个集约化经营养鸡场，存栏量达2000多只，绿壳鸡蛋年产量超过20万枚，销售收入突破20万元，黄序勇所养殖的山乌鸡变成了“金凤凰”的故事也成为了当地的一段佳话。

为加快培养新型农业经营主体，芷江农商银行组织开展“春风行动”“万人进村上企业”和“访客户、问需求、优服务”信贷大走访活动，在做好调查摸底和评级授信工作的基础上，安排专项资金，成立信贷专柜，优惠贷款利率，创新服务方式。家庭农场主贷款时，只需将农地承包权、农房产权等农业三权作为贷款担保，即可拿到贷款，并享受担保公司减免担保费、低担保费等优惠政策。获得“市级家庭农场示范点”的家庭农场，申请贷款时还可免担保费。

通过不断完善扶持家庭农场的配套措施，加大扶持力度，一批产业基础牢、经营规模大、质量安全优、品牌效益高、服务设施全、带动能力强、社会效果好、产权关系明的家庭农场脱颖而出。截至目前，全县创办的家庭农场总数达20余家，大多以种养殖业、旅游休闲为主，初步形成杨公庙片的山地开发、岩桥片的养殖业、木叶溪的农家乐、城郊结合片的无公害蔬菜，累计发放各类贷款5000多万元，充分发挥“小信贷”的平台作用，有效助推家庭农场“大发展”。

助推精准扶贫工作

“有了小额贷款支持，我今年增收脱贫没问题。”在碧涌镇哨田村，芷江农商银行碧涌支行信贷员耐心讲解扶贫小额贷款政策后，贫困户杨学金信心十足。

据悉，根据贫困户的情况，芷江农商银行开发了额度5万元(含)以下、期限3年内的扶贫小额信贷产品。目前，该行已向4731户贫困户发放贷款达1.4亿元，促进了产业发展，激发了贫困户发展生产、增收脱贫的内生动力，有效推动了精准帮扶措施的落实。

如今，小额信贷如同缕缕阳光，照耀着贫困户的增收脱贫之路。据统计，今年以来，芷江农商银行已发放各类贷款4.4亿元，其中涉农贷款达3.5亿元，小额信用扶贫贷款达1368万元。

为确保金融扶贫信贷投放“靶向治疗”精准到位，芷江农商银行组织人员开展“进村入户上企业”大走访、春耕备耕支农等专项调查，广泛开展农户、家庭农场、农民专业合作社和农业产业化企业走访座谈和评级授信活动，对贫困农户逐一开展摸底调查、评级授信，实现“一户一档”，按照“阳光办贷”流程将评级结果进行公示，大力实施信贷政策。

芷江农商银行推行“两免一优”扶贫贷款，贫困农户无需抵押担保，凭身份证、贷款证就可以按授信额度申请贷款，且一律执行同期同档次基准利率，减少了利息支出成本。截至目前，该行已对1.57万户建档立卡贫困农户进行评级，对1.41万户贫困农户进行授信，授信总额达59228万元，授信率为90%。

芷江农商银行积极推进社会信用体系建设，大力开展信用乡镇、信用村组、信用户的评选工作。目前，全县共有信用乡镇17个、信用村组187个、信用户43193户，覆盖贫困村72个、贫困户5214户，对评选为贫困信用户的实行贷款最低利率（基准利率）、最高额度（10万元）、最长期限（5年）。

助力普惠金融发展

近年来，芷江农商银行充分发挥农村普惠金融主力军作用，不断延伸金融服务触角，积极提升服务水平，确保客户在最近距离、最短时间享受到最便捷的金融服务，打造实打实和“接地气”的普惠金融服务。

针对农民金融常识贫乏、金融信息来源渠道少的实际，芷江农商银行主动作为，组织工作人员深入农村，开展金融知识宣传普及，帮助贫困农户了解掌握各类金融知识，帮助贫困群众增强利用金融促发展的意识，并做好反假币、防诈骗、诚信建设和新业务推广等宣传工作。

针对农村金融服务网点少、能力弱的实际情况，芷江农商银行主动参与贫困村金融扶贫服务站建设工作。截至2017年年底，该行已为58个村挂牌，配置了电脑、办公桌椅等设施，建立各类服务台账，为农户服务4000余人次。该行合理布放助农取款机和POS机122台，安装ATM24台、查询机8台，实现了贫困村金融服务全覆盖，打通了农村金融服务的“最后一公里”。

“创新思路找市场，创新产品找客户，创新服务找收益，让符合贷款条件的农户贷款不再难，让农户充分享受普惠金融服务。”芷江农商银行董事长黄双林如是说。截至今年上半年，该行各项存款余额达45.2亿元，占全县市场份额的40.9%；各项贷款余额18.8亿元，占县域金融机构贷款总额的44.4%。