信用体系全了 金融环境就好了
江苏盱眙农商行完善农村信用体系建设小记
金融时报-中国金融新闻网 2018-09-06 09:58:38

信用是一个地区发展的根基。近年来,江苏盱眙县农商行充分发挥金融纽带与金融主力军作用,坚持多策并举不断完善农村信用体系建设,夯实农村信用文化基础,在推动金融环境持续向好的同时为农村转型、农民致富及农业发展提供强有力的金融支持。

为完善盱眙县农村信用体系建设,盱眙县农商行不断深化与政府、市场的合作,积极融入到全县社会诚信体系建设大局中,共同推进信用体系建设取得新突破。一方面是把“阳光信贷”提质升级工程作为最基础工作来抓。以村为单位划分区域网格,构建纵向到底、横向到边的走访网络体系。盱眙农商行通过走到村间田头、走进农户家庭,收集“一手”信息,梳理目前结构,农户信息档案质量得以保障。目前,全县已完成255个村、居委会的阳光信贷授信工作,覆盖面达100%。

另一方面是把“青年信用示范户”评选工作作为亮点性工作来抓。为进一步营造青年创业良好氛围,充分发挥创业富民带头人和新农村建设主力军作用,该行共评选全县青年信用示范户545户,并在贷款期限和利率等方面给予优惠。同时,结合该县创建“诚信龙虾美食街区”“诚信斑马行”“依法管理诚信经营企业创建”等信用品牌创建,该行加大对个体工商户的营销对接,提供包括信贷、电子银行等一揽子金融服务,让其享受到诚信带来的金融红利。

在此基础上,盱眙农商行把“普惠金融平台”作为最大特色来打造。目前,共有国土资源局、人社局、财政局等9家单位与该行实现了数据共享,并及时将各成员单位提供的数据进行解析和入库,将整理好的数据接入“都梁e贷”后台管理系统,为打造更便利、更阳光、更普惠的信用融资平台夯实基础。据了解,贷款将由系统自动审批,授信全程无人工介入,不需要纸质资料,纯信用发放,实现“一部手机、两步申请、三分钟审批”产品运行模式,做到极简金融、极致体验。

今年以来,围绕乡村振兴战略,该行以实施“326信贷支农工程”为载体,不断创新金融产品供给,做实做好普惠金融服务。一方面是着力推进“都梁一家亲”,加大信用贷款投放力度。依托“阳光信贷”数据,对10万元(含)以下贷款全部以信用方式发放,切实满足县域内城乡居民生产经营、家庭消费资金需求。截至目前,该行累计发放“都梁一家亲”贷款1.18亿元。另一方面是着力推进多方合作,助力小微企业转型升级。该行与县开发区管委会合作,先后推出“应收工程款质押贷款”“订单融资贷”,拓宽园区企业融资渠道,减轻企业融资成本。截至目前,共发放该类贷款3600万元;该行与与国、地税合作,推出“税易贷”,根据企业及个体工商户纳税情况,发放信用贷款,截至目前,累计发放“税易贷”1519万元;该行还深化与省农担合作,对县域内符合条件的优质大户进行推广,目前已获批担保贷款880万元。

牢牢守住不发生系统性金融风险的底线,是信用环境建设的基础。该行把防控风险作为全行一项重要工作来抓。首先是深化风险预警系统运用。通过推广使用省联社风险预警系统,摸清风险底数,研究制定风险控制方案,采取灵活措施,防止存量业务质量劣变,并加强对失信客户的黑名单管理,对原有老数据重新比对、筛选,实现对失信客户的精准拦截,进一步提升对苗头性风险的管控力度。其次是加大职业放贷人排查力度。结合法院职业放贷人名单,深入排查,对梳理出来的客户坚决淘汰、禁止准入,进一步提升防范非法金融活动造成的信用风险能力,着力营造良好的金融环境。再次是持续开展金融知识宣传活动。该行结合“走访送助”活动,组织开展征信主题宣传、防范集资诈骗等多样式的宣传活动,进一步提高金融消费者的权责意识和风险意识,帮助居民养成珍爱信用记录的良好习惯。截至目前,该行共开展300余场宣讲会,发放各类金融宣传手册40000余份,推动农村信用体系建设工作向纵深开展。


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