为认真贯彻落实党中央、国务院关于改进小微企业金融服务、降低小微企业融资成本的部署要求，农行安徽省分行将强化小微金融业务作为履行社会责任、支持实体经济的重要抓手，不断完善普惠金融服务的组织体系与运行机制，持续开展特色产品与服务模式创新，加大信贷投放与结构调整力度，努力扩大小微金融服务的覆盖面。截至7月末，全省农行系统小微企业贷款余额277.5亿元，较年初增加51.1亿元，增速达22.59％，高于各项贷款平均增速10个百分点；不良贷款率2.3%，下降1.28个百分点。其中，央行降准口径普惠金融贷款余额108.6亿元，较年初增加25.3亿元，增长30.4%；银保监会监管口径普惠金融贷款余额72.7亿元，较年初增加15.1亿元，增长26%。

机构专营 全力打造小微企业服务后盾

该行不断加快落实“五专”经营机制，自上而下推进专营机构建设。《金融时报》记者了解到，小微企业服务对象最多的合肥分行，单设了普惠金融事业部，在全省其他15个二级分行的公司业务部设立普惠金融业务团队，确保小微金融业务有人抓、有人问、有人管。该行还采取“机构专营、专人专岗”方式，创建32家普惠金融专营支行，辖属太和县支行入选农行总行“小微企业金融服务示范支行”，合肥经济开发区支行被评为“中国制造2025”国家级示范区普惠金融服务机构。

该行进一步实施专项推动，单独制定普惠金融业务绩效考核方案，设置小微贷款投放增量、小微客户增量、不良率控制等指标，大幅提高考核权重，并将结果纳入各二级分行综合绩效考核。对普惠指标未达标的二级分行，实行“评先评优”一票否决。单独编制普惠金融行动计划，单独下达小微贷款专项计划，单独配置专项贷款规模，配备专项激励工资，落实小微企业信贷业务尽职免责管理办法，提升业务条线和分支机构开展小微企业业务的积极性。

创新产品 着力拓宽小微企业融资渠道

为进一步拓宽小微企业融资渠道，该行加强与政策性担保公司、政府引导基金、风险补偿基金合作，针对不同小微客户差异化的金融需求，创新推出“金担通”“农担通”“税融通”等13款小微特色产品。针对科技型小微企业知识密集型、轻资产、服务专业化要求高的特点，在合肥分行单设科技支行，并推出专项贷款品种“科创贷”，有效满足科技型小微企业的特殊需求。

针对农户融资难、融资贵、融资慢等难题，创新特色产品，为农村改革发源地小岗村量身定制信贷产品“兴农贷”，以“三变改革”股权证为质押，对小岗村全村村民整体授信，村集体为村民背书，村民以股权证为自己的诚信背书，让“红证书”变为“活资产”。围绕农村产权制度改革，为宣城旌德县农户发放全国首笔“三权分置”农民住房财产权抵押贷款。

创新推广“单位账户在线开户系统”，通过“网上信息采集、客户预约办理”，小微企业开户时间由原来的3个小时缩短到30分钟。同时，该行加大减费让利力度，除免收开户费、年费、小额账户管理费等收费项目以外，自7月份起，新发放的央行降准口径、银保监会监管口径小微企业贷款利率，均较一季度下降74个基点，为小微企业让利550万元。

模式新颖 倾力为小微企业插上时代翅膀

“没想到农行还有这样新颖的服务模式。自从用了他们的‘数据网贷’，从贷款申请到资金到账，全程网上操作，资金实时到账，我足不出户就能在线借款和还款，实在是太方便、太实用了。”说这话的是“迎驾集团”下游经销商霍山喜阳阳商贸有限公司法人代表吴菊芳。她所说的正是农行安徽省分行近期研发投产的“数据网贷”，该模式重信用、轻担保，全程网上操作，借助互联网和大数据分析技术，为核心企业的上下游客户提供全线上供应链融资服务，通过农行数据网贷系统与核心企业ERP系统对接，共享企业与其上下游客户间的历史交易数据。通过系统进行数据分析，为上游供应商和下游经销商自动核定授信额度。

据了解，该行始终将互联网金融服务“三农”、服务小微作为全行“一号工程”，充分利用大数据技术，推出互联网“惠农e贷”信贷模式，实现农户数据批量采集、贷款线上自动审批、线上自助用信，从贷款申请到放款仅需几分钟，且随借随还，极大提高了申贷的便利性。广泛收集农村个体工商户和规模经营农户数据，筛选目标客户，将85万名农户纳入“授信白名单”，制作统一的宣传标语、折页、展板，通过手机短信精准营销推送，保障增量信贷规模供应，累计发放“惠农e贷”17.9亿元，其中，农户生产经营贷款增加13.6亿元。同时，加快惠农服务渠道建设，推动惠农通服务点提质升级，通过上线“农银e管家”，让近10万户小微企业和商户搭上了“互联网+”线上产品购销快车，半年交易额达30亿元。另外，该行大力推广“信贷工厂”服务模式，围绕阜南县柳编产业集群以及太和县医药、毛发产业集群中的优质客户，制定整体服务方案，确定整体授信额度，建立小微企业统一授信模板，实施批量化调查审批，投放相关贷款6000万元。