借32万却要还600多万,“套路贷”的套路到底有多深?
闽北日报微信 2019-01-14 10:46:47

19人!7项罪名!涉案金额1149万元!

近日,厦门思明法院公开宣判,以被告人黄某育、张某国为首的重大恶势力犯罪集团案件。

据介绍,该案是扫黑除恶专项斗争开展以来,厦门市侦办的涉案金额最大、被告人数最多的一起涉“套路贷”的恶势力犯罪集团案,也是全省规模最大的一起“套路贷”案件。

《特区新闻广场》

案件回顾

借32万却要还600多万

2013年,陈某向黄某育、张某国等两次共借款32万元,双方口头约定月息15%,扣除“砍头息”4.8万元及手续费1万元后,陈某实得借款26.2万元。

2014年5月至2015年1月,因陈某未偿还借款,黄某育、张某国指使他人上门催讨,逼迫陈某还债。

无奈之下,陈某向亲朋借款还上了26万元。之后,发现陈某借不到钱还款还息后,黄某育、张某国介绍陈某向他人借款平账。通过此举,陈某又还上了92.1万元。

黄某育、张某国并不满足于此,他们看上了陈某的房子。

2015年8月,黄某育、张某国以代为清偿所有债务为由,诱骗陈某将其位于思明区的房产向银行抵押贷款240万元。这240万元辗转到了黄某育、张某国之手。

之后,陈某继续向黄某育、张某国等借款。签了25万元的借款合同,实际得款20万元;签10万元借款合同,实际得款5万元;虚假借款合同17万元、20万元……

陈某债台高筑,噩梦开始了……

黄某育、张某国催讨欠款,逼迫陈某签订虚假借条,指使他人非法拘禁、殴打他,少则两三天,多则六七天。

为防止陈某逃跑,黄某育、张某国还安排多人24小时蹲守、监视、贴身跟随。此外,黄某育、张某国等还安排人员入住陈某家中长达半个月。

经统计,在借款32万元(实得26.2万元)后,黄某育、张某国等通过处置陈某房产抵押款、法院诉讼、仲裁、虚假平账等手段,造成陈某直接经济损失共计人民币278.6万元,另还有高达389.1万元的借条尚在诉讼或还未提起诉讼。

法院宣判

19名被告人全部获刑

经审理查明,该恶势力犯罪集团于2013年开始注册成立财务管理公司从事资金放贷后,逐渐形成了较为严密和固定的恶势力犯罪集团,主要针对有资金需求且有房产保障的被害人以保证金、行业规矩等各种名义,诱骗被害人签订虚高借款合同、房产租赁合同、房产抵押合同等,安排集团人员进行虚假走账,制造被害人获取虚高借款的银行流水痕迹。

而后,以上述虚假事实起诉或申请仲裁、申请强制执行,并采用蹲守、跟踪、非法限制人身自由、非法侵入住宅等手段威胁、逼迫被害人还款。

在被害人无力还款的情况下,则通过他人或自己介绍被害人向他人借款平账,不断垒高债务,最终非法占有被害人财产。

该恶势力犯罪集团最终浮出水面露出了真面目,该案件共涉19名被告人、2名被害人,涉及诈骗、非法拘禁、寻衅滋事、非法侵入住宅、行贿、窝藏、高利转贷7项罪名,涉案金额高达人民币1149.75万元。

厦门思明法院审理认为,各被告人分工明确、相互配合,为实施犯罪而组成较为固定的犯罪集团。其中,被告人黄某育、张某国在犯罪集团中起主要作用,是首要分子,应当按照集团所犯的全部罪行处罚。

昨日,经思明法院一审判决,黄某育、张某国被判处有期徒刑十六年、十四年,并处剥夺政治权利以及罚金,其余成员分别被判处一年六个月至六年不等刑期。

温馨提醒

套路贷有哪些套路?

一、“套路”广告招揽借款人。套路贷的借款人通常会在微信群、微博等流量平台打出诱人广告,以无抵押迅速放款等名目吸引借款人落入圈套。

二、签订“套路”合同、制造虚高流水。放贷方与被害人签订借款合同,并在借款协议上设置不利条款。同时通过银行转账等方式向借款人放款,形成银行流水与借款合同一致的证据,在借款到账后,有的放款人刻意让被害人抱着提取的现金拍照留存,制造被害人已经取得虚增款项的假象。

三、单方面肆意认定违约。在借款人主动要求还款时,放贷人以躲避、拒不收款等方式故意制造违约事由,虚增被害人债务。

四、恶意垒高借款金额。在借款人无力偿还下,放贷方介绍他方假冒小额“小额贷款公司”与借款人签订新的更高额的虚高借款合同予以“平账”,导致借款如滚雪球般越来越多。

五、软硬兼施疯狂“索债”。放贷方会通过骚扰、威胁、恐吓等方式干扰借款人及亲属正常生活,甚至以虚假材料提起诉讼,主张所谓的合法权益向借款人施压,逼迫借款人还债。

“套路贷”的本质是犯罪分子非法侵占被害人及其近亲属的合法财产的犯罪行为,涉嫌诈骗罪、敲诈勒索罪、寻衅滋事罪等犯罪。

生活中该如何防范套路贷呢?

套路贷防范贴士

一、选择银行或其他正规金融机构借款。

二、增强防范意识。注意保护个人信息,防止自己的身份证、户口簿、房产证等重要证件被不法者利用,对“无审核、无抵押、迅速放款”的贷款广告保持警惕。

三、树立证据意识。在签订借款合同时,不要随便签下高于借款额的借条,如果资金已经进入账户,贷款机构又以其他名目要求以现金收回的,就更要提高警惕。

四、如遇有假借小额贷款公司名义非法放贷或者身陷套路贷的情况,应及时报警,以利于公安机关及时掌握线索,收集固定证据。

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延伸阅读:泉州宣判恶势力犯罪案件5件26人

昨日,泉州法院系统开展扫黑除恶专项斗争以来第五次集中宣判活动,南安、惠安、安溪三地法院同时敲响法槌,宣判恶势力犯罪案件5件26人,以寻衅滋事、敲诈勒索、开设赌场等罪名,对相关被告人判处有期徒刑一年至九年不等的刑罚。

案例一

高利放贷黑手伸向中学生

可!恶!为了谋取非法利益,王某辉等人竟把黑手伸向南安市华侨中学、新侨中学等多所学校的未成年在校生,通过翻倍收取利息,利滚利方式向校园放高利贷。昨日,王某辉等三人被法院判刑……

南安法院宣判现场

据南安法院查明,2018年5月以来,王某辉雇佣胡某杰与江某恒(另案处理)等人,并伙同傅某波,形成以被告人王某辉为主要纠集者,傅某波、胡某杰等人为成员的恶势力团伙。

该团伙采用预先从本金中扣除利息、逾期翻倍收取利息、利滚利等非法手段,多次有针对性地向南安市华侨中学、新侨中学等多所学校的未成年在校生及部分社会人员高利放贷,在被害人无法归还所欠本息的情况下,又以暴力、威胁或软暴力的方式,强迫被害人将所欠利息转化为本金并写下借条,继续追讨利息,实施敲诈勒索、非法拘禁等违法犯罪活动,危害未成年人身心健康,严重扰乱校园及社会生活秩序,造成较为恶劣的社会影响。

南安法院经审理认为,王某辉、傅某波、胡某杰犯敲诈勒索罪,一审判处三人一年至四年三个月不等的有期徒刑,并处罚金。

案例二

开设赌场抽“东水费”

为保不查行贿派出所人员

2015年至2017年11月间,廖某在先后召集廖某坚、廖某阳、廖某言、刘某铁、廖某华等人,通过分分合合的形式,长期设立赌场聚众赌博。廖某华等人在赌场收取、管理“东水费”,谢某溪等人为赌场望风看路、接送人员,从中抽取“东水费”700余万元。廖某在从“东水费”提取部分款项作为行贿资金,向某派出所公职人员及协警(均另案处理)行贿,获对其开设的赌场不予查处,并在群众举报时,多次得到该所协警及时通风报信,造成赌场长期未被查处。

为保证赌场参赌人员规模,经廖某在等人同意,同案人李某标、廖某全、廖某龙(另案处理)长期在该赌场进行高利放贷并由赌场每天给予补贴,而对产生的赌场借贷采用暴力威胁等手段予以催收。形成了以廖某在为召集者,以廖某坚、李某标等为参与人员的恶势力团伙。赌场经营期间,放贷人员李某标与廖某全因领取“赌场补贴”发生纠纷,双方召集廖某发、谢某祥等恶势力团伙成员持械在公共场所聚众斗殴,引发严重暴力犯罪案件,致多名同案人受轻微伤至轻伤二级。

昨日,安溪法院经审理认为,廖某在、刘某铁、廖某言、廖某阳、廖某坚、吴某恩等人伙同其他同案人以营利为目的,开设赌场,聚众赌博,情节严重,其行为均已构成开设赌场罪。廖某在为谋取不正当利益,将违法所得向国家工作人员行贿,情节严重,其行为已构成行贿罪。廖某发、谢某祥伙同他人,持械聚众斗殴,其行为已构成聚众斗殴罪。综上,法院一审判处廖某在有期徒刑九年,并处罚金人民币七十万元。其余人员被判处一年至五年六个月不等的有期徒刑,并处罚金。

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